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お金借りる方法がわかる!今すぐ借りたい人向けの希望に合う借り方を紹介

今手元にお金がなくて困っている人に、希望する条件や希望に合ったお金借りる方法を紹介します。

「お金を借りる」と言っても、いざ借りるとなると申し出にくかったり、借り入れの流れがわかりにくかったりするもの。

親や友人から借りるにも声を掛けにくいうえ、銀行やキャッシングの利用はマイナスなイメージがあるため、利用しにくく感じる人も少なくありません。

しかし、ルールを守って計画的にお金を借りれば、今困っている状況を解決できる可能性があります。

実は知られていないだけで、お金を借りる方法は40種類近くあるので、自分に合った借入方法を見つけましょう。

本記事では、自分がいまどの借り方を使うべきなのか、希望や属性からわかりやすく紹介!

最短30分以内に借りられる借入先から、利息なしで借りる裏技まで借り方をとことん網羅しました。

ひと目でわかるよう、希望条件別でお金借りる方法をまとめた表は、以下の通りです。

お金を借りる人の希望条件 借入先
今すぐにお金を借りる 消費者金融でお金借りる

さらに詳しく


プロミス:最短3分融資に対応
SMBCモビット:最短10秒の簡易審査
アコム:借入可能か3秒スピード診断
レイク:お申込後、最短15秒で審査結果がわかる
アイフル:24時間申込可!最短20分融資
dスマホローン
三井住友カード カードローン
ORIX MONEY
au PAY スマートローン

利息0円でお金を借りる 無利息でお金を借りる

さらに詳しく


アイフル:初めてなら30日間無利息
プロミス:借入翌日から30日間無利息
アコム:30日間無利息
レイク:無利息期間を選べる
みんなの銀行
ベルーナノーティス

周りにバレずに金を借りる 在籍確認なしでお金を借りる

さらに詳しく


アイフル:利用者の99%以上へ電話連絡なし
プロミス:原則職場に電話連絡なし
SMBCモビット:Web完結申込で電話連絡なし

できるだけ金利を抑えてお金を借りる 銀行カードローンでお金借りる

さらに詳しく


楽天銀行スーパーローン
三菱UFJ銀行バンクイック
三井住友銀行 カードローン
みずほ銀行カードローン
横浜銀行
auじぶん銀行カードローン
オリックス銀行カードローン
ちばぎんカードローン
住信SBIネット銀行カードローン

審査に自信がない人が
お金を借りる
中小消費者金融でお金借りる

さらに詳しく


ベルーナノーティス
セントラル
フクホー
アロー

審査なしでお金を借りる ゆうちょ銀行自動貸付で借りる
生命保険契約者貸付で借りる
公衆接遇弁消費(交番で借りる)
質屋で借りる(質入れ)
家族、知人から借りる
事業用資金として
お金を借りる
日本政策金融金庫
銀行プロパー
融資信用保証協会による保証付き融資
低収入、障がい者、高齢者世帯が借りる 生活福祉資金貸付制度
母子家庭が借りる 母子父子寡婦福祉資金貸付金
無職でも借りられる 求職者支援資金融資
専業主婦が借りる 配偶者貸付でお金借りる

さらに詳しく


ベルーナノーティス
イオン銀行カードローン
PayPay銀行カードローン

年金受給者が借りる 生活福祉資金貸付制度
セブン銀行
18歳以上の学生向けの借入方法 学生ローンで借りる

さらに詳しく


イー・キャンパス(20歳以上)
カレッヂ
フレンド田

就職先が内定した学生向けの借入方法 内定者ローンで借りる

さらに詳しく


静岡ろうきん
東海ろうきん
長野ろうきん

この記事の内容

お金借りる方法と借りたい人の希望条件に合った借入先

お金を借りる方法は、銀行や消費者金融をはじめとした金融機関から、民間の保険会社、公的機関まで幅広いです。

少しでもお金を早く借りたいのか、できる限り金利を無くして借りたいのか、自分が希望する条件に合ったお金を借りる方法を選択しましょう。

どの方法で借りるか決められない人は、以下のお金借りる方法フローチャートも参考にしてみてください。

お金借りる一覧

とにかく急いでいるなら、即日でお金を借りられる消費者金融を選びましょう。

カードレスで郵送物もないため、家族や職場に内緒で借り入れできるのも大きなメリットです。

融資スピードが早い方法は金利が高いので、できるだけ利息を抑えたいなら銀行カードローンや公的融資制度を利用しましょう。

公的融資制度は、条件に当てはまれば無利息、もしくは1.0%前後の低金利で借入可能です。

一時的な金欠ではなく、生活が立ち行かないレベルで困窮している人は公的融資制度の利用も検討しましょう。

今すぐお金を借りたいなら即日融資に対応している方法を選ぶ必要がある

今すぐにお金を借りる必要がある場合、即日融資に対応している方法を選びましょう。

いざ「お金を借りたい」となったとき、申し込んだその日のうちに借り入れできる方法は、実は多くありません。

即日に対応している方法
  • 消費者金融:最短20分での融資が可能
  • クレジットカードのキャッシング:キャッシング枠を付帯している場合のみ即日お金を引き出せる

担保や保証人なしで、お金を借りたいときにすぐ申し込めるのは「消費者金融」と「クレジットカードのキャッシング」のみです。

消費者金融はお金を借りることに特化した金融機関なので、身分証さえ持っていれば最短20分で融資を受けられます。

「今日中に借りたい」といった急いでいる人のニーズに応えてくれるので、とにかく早くお金を借りたいなら消費者金融に申し込みましょう。

今すぐ借りたい人必見!最短20分融資も可能なアイフル
アイフルのキャプチャ
公式サイト https://www.aiful.co.jp//
審査時間 最短20分※1
無利息期間 最大30日間※2
限度額 最大800万円

急ぎでお金を借りたいのであれば、最短20分の審査に対応しているアイフルが向いています。

 

  • 20時までの申し込みで最短即日融資も可能
  • Webまたはアプリ完結で郵送物なし
  • 最大30日間の無利息期間あり

 

アイフルの審査時間は最短20分で、土日も含め毎日21時まで審査を行っています。

 

19時~20時までに申し込みを完了させれば、今日中に借り入れできる可能性があります。

 

今すぐお金を借りるのであれば申込前に『1秒診断』で審査通過基準を満たしているか確認しておきましょう。

 

1秒診断は、「年齢」「年収」「他社借入金額」を入力するだけで審査通過の可能性があるかを表示してくれます。

 

今すぐお金を用意したい人は、遅くとも20時までに申し込みを完了させましょう。

 

アイフルの申し込み手続きは15分ほどですぐに完了するので、家事の合間や通勤時間に済ませておくとスムーズです。

※1 お申込みの状況によってはご希望に沿えない場合がございます。
※2 はじめての方限定で最大30日間利息0円

大手消費者金融のカードローンは即日で早くお金を借りたい人に向いている

現金とATM

なるべく早くお金を借りるのに向いているのは、大手消費者金融のカードローンです。

消費者金融とは、お金を借りるサービスをメインに提供している金融機関です。

急いでいる人もすぐお金を借りられるよう、最短20分~即日中に審査してくれるスピード感が魅力。

今日中にお金が必要な人は、即日カードローンを選んでください。

  • アイフル:カードレスの最短20分融資に対応
  • プロミス:最短3分+無利息サービスが借入翌日から適用
  • SMBCモビット:Web完結申し込みで電話連絡なし
  • アコム:利用者数最多ではじめての借り入れ向き
  • レイク:選べる無利息で5万円までの借り入れがお得

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

大手消費者金融でお金を借りる際に、チェックしておきたい借入条件は以下の通りです

公式サイト 審査時間 融資時間 無利息サービス 無利息期間 金利 最低返済額 借入限度額
最短20分※1 最短20分※1 最大30日間※5 3.0~18.0% 4000円 800万円以下
最短3分※1 最短3分※1 最大30日間※3 4.5~17.8% 1000円 1~500万円
最短30分※4 最短当日 3.0~18.0% 1000円 800万円以下
最短20分 最短20分※6 最大30日間 3.0~18.0% 3000円 1~800万円
最短15秒 Webで最短25分融資も可能※2 最大180日間※7 年4.5%~18.0%※8 4000円 1万円~500万円
注釈

※1:お申込みの状況によってはご希望に沿えない場合がございます。
※2:21時(日曜日は18時)までのご契約手続完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2:審査の結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。
※3:初めてのご利用の方で、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※4:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※5:アイフルを初めて利用し、かつ、無担保キャッシングローンをご利用される方
※6:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※7:初めてなら初回契約日の翌日から無利息
※8:貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。

自分に適している消費者金融がわからない人は、5項目の入力のみで最適な借入先がわかる診断機能も試してみてください。

あなたにぴったりのカードローンを診断!

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カードローンを診断!

消費者金融は怖い噂を聞くけど大丈夫?

大手消費者金融は、各都道府県の営業許可を受けている金融機関です。

貸金業法を守って運営しているため、法外な激しい取り立てや高すぎる利息はありません。

当サイトで紹介している金融機関は、中小企業も含めすべて営業許可を得ています。

トラブルに巻き込まれたくない人は、よく広告で名前を見る大手消費者金融や、当サイトが紹介している中小消費者金融に絞って利用しましょう。

個人間融資やSNSを通じた融資は詐欺や犯罪に巻き込まれる可能性が高いため、利用しないのが無難です。

アイフルの公式アプリを使えばカードレスで借入可能

アイフルの公式キャプチャ

公式サイト https://www.aiful.co.jp/
審査時間 最短20分
融資時間 最短20分
無利息サービス
無利息期間 最大30日間
※はじめての方限定で最大30日間利息0円
金利(実質年利) 3.0〜18.0%
借入限度額 最大800万円
担保・連帯保証人 不要(法人プランは原則必要)

※アイフルへ申し込みの時間帯によっては、翌日以降になる場合があります

アイフルのカードローンは、Webや「スマホATM」で申し込みすると、カード不要で借入可能です

パソコンやスマホで明細を見る設定にしておけば、利用明細書も自宅に届きません

Q.振込融資をしたら、自宅に明細書は郵送されますか?
電磁的交付を承諾している場合、振込融資の明細書は翌営業日にメールで送ります。郵送はいたしません。
電磁的交付を承諾していない場合は、振込融資の明細書は自宅へ郵送します。
(引用元:振込融資をしたら、自宅に明細書は郵送されますか?|アイフル)

郵送物が自宅に届いて書類を見られると、家族に借り入れがバレるリスクも。

家族に黙ってお金を借りたいなら、郵送物なしで利用できるアイフルを選びましょう。

アイフルはアプリをダウンロードすれば、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMからスマホのみで借り入れ・返済ができます。

カード不要なので管理がいらないうえ、カードの発行を待たなくていいので思い立ったらすぐお金を借りられます。

アイフルのアプリはアイコンデザインを変更できるので、スマホのホーム画面を見られてもひと目でアイフルだと気付かれにくいです。

恋人や家族にスマホを見られる可能性がある人は、アイフルのアプリを使ってアイコンデザインを変更しておきましょう。

最短20分の融資で初めてでも利用しやすい

アイフルは審査が最短20分と早いため、今すぐお金を借りたい人に選ばれているカードローンです。

審査に通るか不安な人でも、アイフル公式サイトの1秒診断を使って事前審査が可能。

アイフルの1秒診断

自分の年収と年齢、他社での借りている金額の有無を元に、審査に通る可能性が高いかどうかを確認できます。

アイフルをはじめて契約・借り入れする人は、30日間無利息サービスが適用されます。

「翌月のボーナスで一括返済しよう」「今すぐ借りて30日以内に返済しよう」など、30日以内の返済目処が立っている人は、実質利息0円で借りられます。

またアイフルでは、女性専用の借入商品「SuLaLi」も展開中。

女性オペレーターによる専用ダイヤルを完備しており、男性とのやり取りが不安な女性でも直接相談しやすいです。

SuLaLiは借入限度額が10万円と少額なので、借りすぎて返済しきれないトラブルも防げます。

誰にもバレずに急いでお金を用意しなければならない人は、アイフルに申し込みましょう。

アイフルのメリット
  • 当日中の融資も可能
  • はじめての利用なら30日間無利息
  • 公式アプリ「スマホATM」でカードレス取引可能
  • 女性専用借入商品「SuLaLi」を展開
  • 審査次第で借入限度額を最大800万円まで引き上げられる

※アイフルへ申し込みした時間帯により、翌日以降になる場合があります

プロミスを初めて利用するなら30日間の無利息期間がお得

プロミス公式バナー1280_720

公式サイト https://cyber.promise.co.jp/
審査時間 最短3分※1
融資時間 最短3分※1
無利息サービス
無利息期間 最大30日間※2
金利(実質年利) 4.5%~17.8%※3
借入限度額 1~500万円
担保・連帯保証人 不要

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 メールアドレスの登録とWebの明細利用の登録が必要です。
※3 新規契約の方が対象

プロミスは公式サイトから申し込みすれば、原則24時間いつでも契約手続きを進められます。

審査から融資まで最短3分で借りられる可能性があるため、すぐにお金が必要な人におすすめです。

プロミスは審査通過率が比較的高いのが特徴で、申し込みした人のうち審査に通過した人の割合が半年間で40.2%と、比較的高い傾向です。

消費者金融名 プロミス アイフル
新規申込数 435,542 544,480
新規顧客数 175,510 187,074
成約率 40.2% 34.4%

※2024年2月時点「SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標2024年3月期11月」より参照
※2024年2月時点「アイフル月次推移2024年3月期」より参照

同じ条件で比較したところ、アイフルの成約率は34.4%なので、プロミスの方が審査通過できる可能性が高いと判断できます。

10人中4人は審査に通過できるので、審査が不安な人はプロミスを選びましょう。

審査に通過したら、スマホにプロミスの公式アプリをインストールして、コンビニATMからすぐに借りられます。

プロミスの公式アプリ

すべての手続きがWeb上で完了するため、自宅への郵送物もなく、家族や同居している人にも見つかりにくいです。

プロミスの無利息期間は借りた日からの適用で無駄がない

プロミスでは、無利息サービスの期間が初回借入日の翌日から30日間です。

契約から借り入れまでの期間が空いても、借入日の翌日からが無利息期間(30日間)の対象となります。

プロミスの在籍確認を解説する画像

「契約日の翌日」から無利息期間がカウントされるカードローンでは、審査が完了して25日後に借りると無利息期間は5日間のみです。

プロミスはお金を借りる日の翌日から無利息期間が始まるため、30日間まるまる無利息サービスを利用可能。

借りた日から30日以内に返済できる目処があれば、ムダなく30日間無利息にできるプロミスを選びましょう。

プロミスのメリット
  • 当日中の融資も可能※1
  • 初回利用は借入日から最大30日間無利息※2
  • Web申込なら借り入れから返済まで完結
  • 18歳以上74歳以下※3
  • レディースコール(女性専用)がある
  • 公式アプリ「スマホATM」でカードレス取引が可能
  • 上限金利が17.8%

※1:お申込みの時間帯により、当日中の融資ができない場合があります。
※2:無利息期間の適用には、メールアドレス・Web明細利用の登録がそれぞれ必要です。
※3:申し込み時点での年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要です。高校生(定時制高校生または高等専門学校生を含む)や収入が年金のみの方は申し込みできません。

SMBCモビットのWeb完結は電話での在籍確認なしを希望する人向け

SMBCモビットの公式バナー

公式サイト https://www.mobit.ne.jp/index.html
審査時間 最短30分
融資時間 最短当日
無利息サービス なし
無利息期間 なし
金利(実質年利) 3.0%~18.0%
借入限度額 最大800万円
担保・連帯保証人 不要

※申し込みの曜日・時間帯によっては、翌日以降の取り扱いとなるケースがあります

電話による在籍確認なしでお金を借りるなら、SMBCモビットのWeb完結がおすすめです。

SMBCモビットの審査では、公式サイトに「電話による在籍確認はしない」と明記されています。

お申込からご利用まですべてWEBで完結可能な「WEB完結申込」なら、在籍の確認を書類で行うので、審査の際にお勤め先へお電話をすることもありません。さらに自宅への郵送物もなく、安心してご利用いただけます。

引用元:SMBCモビット公式

在籍確認とは、申込時に記入した職場で本当に働いているかを確認するため、職場に電話をかける審査です。

継続収入をチェックするための審査ですが、電話が少ない職場や自分宛てに電話がかかってこないパート・アルバイトだと、職場の人に怪しまれることも。

電話による在籍確認を避けたい例

  • 職場にお金を借りることを隠したい
  • パートやアルバイトで自分宛ての電話がないので怪しまれやすい
  • オープンな職場で詮索されやすい
  • 私用の電話は取り次いでもらえない
  • 電話代行サービスを利用している会社なので、電話に出られない

在籍確認が取れないと審査が止まってしまうため、融資まで時間がかかります。

借り入れを隠したい人やスムーズな審査を受けたい人は、WEB完結申込を利用して書類による在籍確認を受けましょう。

電話による在籍確認を避けるためには、申込時に「WEB完結申込」を選択するだけでOKです。

手続きはスマホアプリですべて完了!周りに見つかりづらい

SMBCモビットは、本人確認書類等を自分のスマホで撮影し、スマホアプリにアップロードするだけで手続きが完了します。

審査結果もスマホアプリに届くので、借り入れできるか急いで確認したい人にも最適。

電話を受ける必要もないため、電車や家の中で会話内容を聞かれたくない人にとってもメリットです。

SMBCモビットのカードローンは、最短当日の借り入れが可能。

会社の同僚や家族に借り入れが、バレたくない人はSMBCモビットを選びましょう。

SMBCモビットは返済時にTポイントが貯まる・使える

SMBCモビットは、返済時に支払った利息分に対してTポイントが貯まります。

Tポイントは200円で1ポイント貯まり、返済にも使用可能です。

ポイントが貯まる例

項目 金額・ポイント
毎月の返済金額 10,000円
以上のうち利息分 1,200円
貯まるTポイント 6pt

支払額のうち1,200円が利息分なら、1ヶ月で6ポイント貯まる計算に。

返済が長期化すればポイントも溜まりやすいので、貯めたポイントを返済に使えば実質減額も可能です。

ポイントを貯めながらコツコツ返済できるので、返済のモチベーションアップにも繋がります。

利息が増えやすい高額融資や長期的な返済を検討している人は、SMBCモビットを選びましょう。

SMBCモビットのメリット
  • Web完結で原則電話連絡なし
  • 返済時にTポイントがたまる
  • 公式スマホアプリでカードレス取引

アコムは審査から融資までのスピード感が持ち味で30日間利息0円で借りられる

アコム

公式サイト https://www.acom.co.jp/
審査時間 最短20分
融資時間 最短20分※1
無利息サービス
無利息期間 初回30日間
金利(実質年利) 3.0%~18.0%
借入限度額 最大800万円
担保・連帯保証人 不要

アコムの審査は融資までのスピード感が持ち味のカードローンで、申し込みから最短20分※1でお金が借りられます。

30日間の無利息サービスを利用すれば、契約日の翌日から30日間は利息0円です。

アコムは必要書類も撮影してアプリにアップロードするだけなので、申し込み手続きが15分ほどですぐに終了します。

自動契約機で申し込みをして当日中にローンカードを受け取れるのも特徴です。

ローンカードでお金を借りるのに適している人は?

  • 家族で同じ口座を使っているため振込融資がバレやすい
  • スマホのロックを突破されている、スマホを家族に見られやすい
  • スマホ操作に慣れていないのでアナログで借りたい

アプリでの融資は便利な半面、家族にスマホや口座を見られる機会がある人はハイリスクです。

アコムのアプリをダウンロードしていると、「お金を借りているのかも」と気付かれてしまいます。

アプリでの借り入れや振込融資がリスクな人は、無人契約機で申し込みしましょう。

アコムなら、Webで申し込んで無人契約機へ取りに行けば、最短即日でローンカードを受け取れます。

郵送物なしでカードを受け取れるため、家族に見られない会社のデスクやロッカーに入れておくとバレにくいです。

敢えてローンカードを使った融資を希望する人は、アコムを選びましょう。

アコムはATMを利用すれば1,000円から借りられる

アコムでは、1,000円単位での借り入れが可能です

食費のために1,000円だけ借りたくても、最低融資金額が10,000円以上だと、9,000円余分に借りなければなりません。

本来借りる必要がない9,000円に対しても利息が発生するうえ、「お金がある」と余裕を感じて使いすぎるリスクもあります。

アコムは、本当に必要な金額のみを借りられるのが大きなメリット。

1,000〜5,000円ほどの少額でも、無人店舗のATMやコンビニや駅にある提携ATMから、24時間いつでも引き出せます。

提携ATMを利用するときは、1万円以下の取引なら110円の手数料が発生します。

とはいえ、10,000円を借りて翌月返済するときの利息は150円です。

手数料の方が安く済むため、10,000円以下の少額融資を希望する人はアコムに申込みましょう。

アコムのメリット
  • 初回利用で30日間金利0円サービス
  • 審査最短20分融資可能※1
  • スマホアプリでカードレス取引可能
  • 店舗・自動契約機は893ヶ所、自社・提携ATMは50,974台で利用に便利※2


※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:2021年3月時点での台数です。

レイクは選べる無利息期間と最短15秒で結果が分かる

レイク

公式サイト https://lakealsa.com/
審査時間 申込後最短15秒※1
融資時間 Webで最短25分※1
無利息サービス 無利息サービス
無利息期間 ①30日間無利息※2
②60日間無利息※2
③180日間無利息※2
金利(実質年利) 4.5%〜18.0%
※ 貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
借入限度額 最大500万円
担保・連帯保証人 不要

※1:21時(日曜日は18時)迄のご契約手続完了(審査・必要な書類の確認を含む)で、当日中にお振り込みが可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※1:審査結果によりWebでの契約ができない場合があります。
※2:≪180日・60日共通≫
・初めてなら初回契約日の翌日から無利息
・無利息期間の経過後は通常の金利適用
・30日間無利息、60日無利息、180日間無利息の併用は不可
・ご契約額が200万円超の方は、30日間の無利息のみになります

<60日間無利息>
・Webで申し込みいただき、ご契約額が1〜200万円の方。
・Web以外で申し込みされた方は、最大60日間無利息を選べません。

<180日間無利息>
・契約額は1万円~200万円までが対象です

初めてレイクを利用する人は、無利息期間を選んでお金を借りられます。

レイクの選べる無利息を解説する画像

レイクの選べる無利息期間
  • 初回契約日の翌日から30日間
  • 初回契約日の翌日から60日間(Webから申込み限定)
  • 初回契約日の翌日から5万円まで180日間

Webから申し込むときは、200万円までの借り入れで60日間の無利息期間が付与されます。

他の大手消費者金融と比較しても、レイクの無利息期間は長めの設定です。

消費者金融名 無利息期間
アイフル 最大30日間
プロミス 最大30日間
アコム 最大30日間
SMBCモビット なし
レイク 最大30~180日間

借り入れしてから2ヶ月後まで利息なしで済むため、返済時の負担を少しでも減らしたい人に適しています。

レイクでは、借入額のうち5万円まで180日間の無利息期間が適用されます。

10万円借りると、5万円分は180日間無利息になり、残りの5万円は借入翌日から通常の利息が発生するシステムです。

5万円未満の少額融資は、半年以内に返済すれば利息なしで借り入れできます。

14万円までの借り入れなら、5万円180日間無利息の方が利息を抑えられるので、少額融資を希望している人はレイクを選んでみてください。

レイクの審査前には、最短15秒で結果が分かる借入診断にチャレンジしてみましょう。

必要事項を入力するとAIが借り入れの可否を判断してくれるので、申し込みを続けるか、別の消費者金融にチャレンジするか早い段階で決められます。

審査結果を早く知って安心したい人は、レイクで申し込みを進めてください。

レイクのメリット
  • Webからなら24時間申込可能
  • 最短15秒で結果表示
  • 無利息期間が選べる
申込資格:年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方、日本の永住権を取得されている方、安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金(年率):20.0%
返済方式:残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
返済期間・返済回数:最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類:運転免許証・健康保険証等
収入証明、年収証明(書)、所得証明(書)(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
商号並びに関東財務局番号:新生フィナンシャル株式会社
関東財務局長(10) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号:0120-09-09-09

dスマホローンはドコモユーザーなら最大3.0%金利優遇

dスマホローンのキャプチャ

審査時間 最短即日※
融資期間 最短即日
無利息サービス
無利息期間 キャンペーン期間中は100日間
金利(実質金利) 基準金利:3.9%~17.9%
優遇適用後金利:0.9%~17.9%
借入限度額 1万円~300万円
担保・連帯保証人 不要

※申し込みの時間帯により、翌日以降となる場合もあります。

dスマホローンは、ドコモユーザーなら最大年率3.0%の金利優遇でお得にお金が借りられます。

dスマホローンはドコモが提供するスマホ完結のカードローンで、申し込みや借り入れ、返済までスマホ1つで対応可能です。

面倒な書類の郵送手続きは不要で、原則自宅への郵便もありません。

ローンカードが届くまで待つ必要もなく、家族にバレにくいのがメリット。

手続きもスマホ1つで済むため、銀行やコンビニに行く必要がなく、手軽にお金を借りられます。

dスマホローンはd払い残高にチャージできる

dスマホローンで借りたお金は、以下2つの方法で受け取りできます。

  • d払い残高にチャージ
  • 登録の金融機関口座に振込

dスマホローンは、借りたお金をd払いの残高としてチャージ可能です。

口座を通さないため通帳にも履歴が残らず、アプリの取引履歴を見られなければ借り入れがバレません。

現金を借りずに済むため、「持っている現金が急に増えた」と疑われる可能性も低いです。

恋人や家族に財布を見られるリスクがある人は、d払い残高での融資を選びましょう。

d払いは使える場所が限られているため、ギャンブルやd払いが使えない店での無駄遣いも防げます。

d払い残高なら1,000円、金融機関口座への振り込みは10,000円から借りられるので、必要なときに少額のみの融資で済むのが魅力。

食費や生活費が足りずに困っているなら、d払い残高にチャージして必要な分だけお金を使いましょう。

ドコモユーザーなら最大3.0%の金利優遇を受けられる

dスマホローンは、ドコモユーザーなら最大で3.0%金利を引き下げてもらえます。

金利優遇を受けられる条件は以下の通りです。

条件 引き下げ率
ドコモ回線を契約している -1.0%
dカードを所持している -0.5%
dカードゴールドを所持している -1.5%
月に1回以上、d払い残高から支払いをしている -0.5%

優遇金利を受ける条件は決して難しくありません。

ドコモ回線のスマホとdカードを持っており、d払いを利用していれば2.5~3.0%金利を引き下げてもらえます。

最大金利の17.9%で審査に通っても、14.9%で借りられる計算。

銀行カードローンに近い金利で借りられるため、利息を抑えたいドコモユーザーはdスマホローンを選びましょう。

ドコモの回線を利用していない人でも、dアカウントを作成すれば申し込みできます。

dスマホローンのメリット
  • 当日中の融資も可能※
  • キャンペーン期間中は100日間無利息サービスあり
  • アプリで借り入れから返済まで完結
  • ドコモユーザーなら最大年率3.0%金利優遇
  • 借入金をd払い残高へチャージできる

※ dスマホローンへ申し込みした時間帯により、翌日以降の融資となる場合があります

三井住友カード カードローンは即時発行なら最短5分で審査完了

三井住友カード カードローンのキャプチャ

審査時間 最短5分※
融資期間 最短即日
無利息サービス
無利息期間 最大3ヶ月間
金利(実質年利) 1.5~15.0%
借入限度額 最大900万円
担保・連帯保証人 不要

※最短5分での会員番号発行は、新規契約時点での利用枠が50万円となります。
※最短5分の会員番号発行の対応時間は、9:00〜19:30となっています。
※三井住友カードカードローンは新規申し込みの受付を終了しています。

三井住友カード カードローンは、即時発行で申し込めば最短5分で審査完了し、すぐにアプリからお金を借りられます。

三井住友カード カードローンは、申込時に以下の2つからローンの種類を選択可能です。

ローンの種類 特徴
カードタイプ
  • ローンカードが発行されるのでATMから借りられる
  • カードが届くのを待つ必要がある
  • 50万円以上の高額融資を受けられる
振込専用タイプ
  • 即日融資可能
  • 銀行口座への振込で借りられる
  • ローンカードなしでカードレス
  • 最短5分で会員番号が発行できる
  • 50万円以上借りるためには増額審査が必要

即日融資に対応しているのは、カードレスの振込専用タイプのみです。

今すぐお金借りたいときは、申込時に振込専用タイプを選びましょう。

三井住友カードのカードローンで即日融資を受けるには、以下の条件をクリアしている必要があります。

三井住友カードのカードローンで即日融資を受けるための条件
  • 初めて三井住友カード カードローンで契約する
  • 9:00~19:30に申し込み完了させている
  • オンラインで支払口座の登録ができる
  • 融資希望額が50万円まで

    通常発行を選んだ人や、利用枠50万円以上で申し込んだ人は即日融資できないので、申込時の希望借入額は50万円未満を選択してください。

    審査が混み合っていると即日融資できない可能性もあるため、18時までに申し込みを完了させるのが理想です。

    三井住友銀行口座がある人は申し込みがカンタン

    三井住友銀行に普通預金口座がある人は、三井住友カード カードローンの申し込みが簡単に済みます。

    申込時、「銀行口座を持っている」を選択して口座情報を入力しましょう。

    口座に登録されている情報と紐付けられて自動で入力されるので、入力項目が大幅に少なくなります。

    自分で調べ直したり、書類を参照して入力する手間が省けるので、申し込みも5分程度で終わるのがメリット。

    三井住友銀行の口座を持っている人は、三井住友カード カードローンを選びましょう。

    三井住友カード カードローンのメリット
    • 審査最短5分で融資も可能※
    • Webアプリで借り入れから返済まで完結
    • 大手銀行カードローンならではのサポート体制
    • 融資可能額が最大900万円と高額
    • 最大1.2%まで引き下げる返済実績に応じた金利優遇

    ※申し込みの時間帯や審査状況によって、三井住友カード カードローンの融資を当日中に対応できない可能性があります。

    ORIX MONEYはスマホ1つで申し込みから借り入れまで完結

    ORIX MONEYのキャプチャ

    審査時間 最短60分※
    融資期間 最短即日
    無利息サービス
    無利息期間 最大3ヶ月
    金利(実質金利) 1.5%~17.8%
    借入限度額 10万円~800万円
    担保・連帯保証人 不要

    ※申し込みの時間帯により、翌日以降の対応となる場合があります。

    ORIX MONEYは、スマホ1つで申し込みから借り入れまで完結できます。

    完全カードレスに対応し、公式アプリから即時振込サービスでお金を借りられるのがメリット。

    金融サービスを多く展開しているオリックス・クレジットのカードローンなので、金融に関する審査に慣れています。

    独自の審査ノウハウを活かして最短60分で審査が完了するため、急いでいる人にも向いているカードローンです。

    平日14時30分までに契約が完了すると、最短即日融資が受けられます。

    審査には最短60分かかるため、即日融資を受けたい人は平日の13時までに申し込みを完了させましょう。

    契約枠によって金利が固定されている

    ORIX MONEYは契約した金額によって金利が固定されているため、申し込み段階から返済時のイメージをしやすいのがメリットです。

    ORIX MONEYの契約枠と金利は以下の通り。

    契約枠 金利
    50万円コース 12.0~17.0%
    100万円コース 10.0~14.5%
    200万円コース
    300万円コース
    5.3~12.5%
    400万円コース
    500万円コース
    5.0~8.0%
    600万円コース
    700万円コース
    800万円コース
    1.5~6.0%

    50万円での契約なら金利は最低でも12.0%となるため、返済時の利息を具体的に想像しやすいです。

    借りられる金額もコースによって固定されており、50万円コース以下はないため、最低でも50万円分を返済できる返済能力が求められると分かります。

    年収150万円以上の人しか審査に通過できないので、正社員や契約社員で安定した年収がある人向けのカードローンです。

    申し込み前に利息を計算し、返済できる範囲か確認しておきましょう。

    ORIX MONEYのメリット
    • 審査時間は最短60分
    • 完全カードレスで申し込んだ日にスマホ完結で借り入れ可能
    • 50万円~800万円まで選べる契約枠(審査の結果による)
    • オンライン本人確認サービスで郵便物なしにできる
    • 会員限定特典(オリックスグループのサービスが優待価格で利用できる)

    au PAY スマートローン専用アプリでの借り入れが可能

    au PAY スマートローンのキャプチャ

    審査時間 最短30分※1
    融資期間 最短即日
    無利息サービス なし
    無利息期間 なし
    金利(実質年利) 2.9%~18.0%※2
    借入限度額 1万円~100万円※3
    担保・連帯保証人 不要


    ※1 お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
    ※2 2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%~18.0%(実質年率)、審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定
    ※3 利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。

    au PAY スマートローンは、専用アプリで借り入れから返済まですべて完了します

    Web上で完結できるため、書類を発送する必要もなく、郵送物の受け取りも必要ありません。

    au PAY スマートローンは、auの回線やスマホを契約していなくても、au IDを持っていれば申し込みできます。

    au IDに登録されている個人情報が自動で反映されるため、少ない入力項目で簡単に申し込めるのが魅力です。

    普段からau Payを利用している人なら、申し込み手続きが5分ほどで終了します。

    最短30分※1で審査完了が終わるので、申し込みから1時間以内に借り入れまで完了できるスピード感も嬉しいポイントです。

    au PAY スマートローンはau Pay残高へのチャージがおすすめ

    au PAY スマートローンでお金を借りるときは、au Pay残高へのチャージを利用しましょう。

    au PAY スマートローンで借りたお金の受け取り方法は以下の3つです。

    au PAY スマートローンの受取方法
    • au Pay残高へのチャージ
    • 口座への振込
    • セブン銀行のスマホATM

      生活費や食費を含め、買い物に利用したいときはau Pay残高へのチャージが最適。

      即時チャージなので、手続きをしてすぐau Payに対応している店舗やオンラインショップで使えます。

      au Payは、200円の利用ごとに1ポイント貯まり、貯まったポイントは支払いに使えます。

      例えば、10,000円借りてau Payで支払ったときに貯まるポイントは50ポイント。

      繰り返し借りれば、コンビニやスーパーの買い物で値引きができるので、より支払い負担を減らしたい人はau PAY スマートローンを選びましょう。

      現金で受け取りたいときは、口座への振込かセブン銀行のスマホATMを選びましょう。


      ※1 お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
      ※2 2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%~18.0%(実質年率)
      ※2 審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定
      ※3 利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。
      ※3 お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
      ※4 新規契約の翌月末までに合計5万円以上を借り入れした方を対象に、借入金額に応じて以下のPontaポイントが付与されます。
      5万円以上:500Pontaポイント
      10万円以上:1,000Pontaポイント
      20万円以上:2,000Pontaポイント

      au PAY スマートローンのメリット
      • 審査は最短30分
      • au Pay残高にチャージして使える
      • 専用アプリで管理が簡単
      • 入会受付時に満20歳以上70歳以下

      ※お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。

      JCBカードローンFAITHなら5万円以内なら一律5.00%で「キャッシング1回払い」も可能

      JCB CARD LOAN FAITHのキャプチャ

      審査時間 最短お申込当日に完了
      融資期間 最短即日 ※1
      無利息サービス なし
      無利息期間 なし
      金利(実質年利) キャッシングリボ払い:4.40~12.50%
      キャッシング1回払い:5.00%(最大5万円)※2
      借入限度額 キャッシングリボ払い:最大500万円
      キャッシング1回払い:5万円
      担保・連帯保証人 不要

      ※1 申込時に「借入予約サービス」を希望すると、審査完了後、カードの受け取り前にご希望の金額を支払口座で受け取れます。
      ※2 融資利率(年利)は1年365日(うるう年は366日)による日割計算

      JCBカードローン「FAITH」は最短即日審査に対応しているカードローンです。

      FAITHを初めて利用する人は、平日9:00~午後2:30までの時間帯に申込をすると、振込手数料無料ですぐ口座に振り込んでもらえます。

      口座に振り込まれたお金を引き出せば即日で現金を確保できるので、今すぐお金が必要な人に最適です。

      振込手数料がかからないため、余計な出費をしなくて済むのも大きなメリット。

      さらに、初回だけでなく毎月3回までATMの手数料が無料になるため、何度も繰り返し借りない人は原則手数料がかかりません。

      • 飲み会のお金が足りない
      • 生活費として現金をすぐ受け取りたい
      • 友人に返すお金を調達したい

      上記のように、急用で早く現金を受け取りたい人はFAITHに申し込みしましょう。

      5万円以下で一括返済なら金利5.00%で借入可能

      JCBカードローン「FAITH」では、返済方法と借入金額によって金利が大きく異なります。

      支払い方法 借入限度額 金利
      キャッシングリボ払い 最大500万円 4.40~12.50%
      キャッシング1回払い 最大5万円 5.00%

      借入金額5万円以下で翌月に一括返済できるなら、利息はわずか5.00%です。

      5万円を借りても利息が約200円で済むため、返済時の負担はほぼありません。

      「来月に返済できるけど今お金がない」「来月のボーナスで一括返済したい」という人は、FAITHでキャッシング1回払いを選びましょう。

      「キャッシング1回払い」は、利用した後から「キャッシングリボ払い」への変更も可能。

      手軽に返済プランが変更できるため、返済できるか不安な人はリボ払いへ変更すればOKです。

      JCBカードローンFAITHのメリット
      • 全国のATM手数料が月3回まで無料
      • キャッシング1回払いで金利を5%にできる

      セゾンマネーカードは2種類!最短数十秒で即振込も可能

      クレディセゾン(MONEY CARD GOLD)

      審査時間 審査結果をメールで連絡
      融資期間 審査終了後、カードを郵送で受け取り後
      無利息サービス 最大2ヶ月分の利息が実質0円(キャッシュバック)
      無利息期間 最大2ヶ月分
      金利(実質年利) 年15.0%
      借入限度額 最高100万円
      担保・連帯保証人 不要

      セゾンマネーカードはできるだけ利息の負担をおさえてお金を借りたい人におすすめのカードローンです。

      借り入れにはカードが必須なので、郵送で受け取ってからしか借り入れできません。

      融資に時間がかかるものの、低金利で借り入れできるのがメリットです。

      セゾンマネーカードは2種類あり、それぞれの金利や利用条件は以下の通りです。

      ローンの種類 MONEY CARD MONEY CARD GOLD
      借入限度額 100万円 300万円
      上限金利 15.0% 6.47%

      100万円以下の融資なら、上限金利15.0%で利用できるMONEY CARDが適しています。

      振込手続きは24時間受け付けており、申請後は最短数十秒でお金を借りられるので、お金を借りる予定がある人は早めに申し込んでおきましょう。

      MONEY CARD GOLDは、200万円と300万円のコースのみの高額融資向けカードローン。

      上限金利が6.47%と非常に低いので、まとまった借り入れをするときの返済負担を減らせます。

      セゾンマネーカードは1,000円からの少額融資にも対応しているので、余分な借り入れをせず済むのがメリット。

      必要な金額のみ借りられて、使い過ぎを防げます。

      最大2ヶ月分の利息が0円になる

      セゾンマネーカードは、最大2ヶ月分の利息が0円になるキャッシュバックキャンペーンを実施しています。

      セゾンマネーカードで利息が0円になる条件は以下の通りです。

      セゾンマネーカードで利息0円になる条件

      入会日の翌月末までに借りた金額に対し、入会日から3か月後までに支払った利息がキャッシュバックされる

      審査に通ったあとすぐお金を借りた場合、2回目までの返済日に支払った利息が戻ってきます。

      実質2ヶ月分の利息が0円になるので、返済時の負担を軽減可能です。

      できる限り返済を楽にしたい人はセゾンマネーカードに申し込みましょう。

      セゾン「MONEY CARD」のメリット
      • 2種類から限度額・金利に応じて選べる
      • ONLINE即振込サービスの利用で振込完了まで数十秒

      審査が甘い中小の消費者金融でお金を借りる方法もある

      大手と中小消費者金融の違いを解説する画像

      中小の消費者金融は比較的審査が甘い傾向で、大手消費者金融の審査に落ちた人でもお金を借りられる可能性があります。

      中小消費者金融とは?

      中小消費者金融とは、一部地域にしか店舗がない小規模の消費者金融を指します。

      全国に店舗や契約機がある大手消費者金融と異なり、実店舗が限られているためWebからの申し込みが主流。

      大手よりも企業の規模が小さいためサービス面や利便性は劣りますが、柔軟な審査を行っています。

      AI審査を導入している大手消費者金融と比べて、中小消費者金融の審査は人の手で書類を確認して審査を行っています。

      AIによる審査では、お金を借りなければならない事情は汲み取ってもらえず、あくまでスコアのみを見て判断されます。

      そのため、AIが定める基準の数値をクリアできていないと、どのような事情があっても自動で審査落ちします。

      未だにアナログな審査をしている中小消費者金融も多く、対面での申し込みや審査も可能です。

      中小消費者金融では過去の借り入れや借入残高よりも、現在の返済能力を重視する傾向です。

      複数社からの借り入れがあっても、返済能力があると判断されれば借入可能です。

      例えば中小消費者金融のフタバでは、他社借入が4社までなら新規申し込みの対象としています。

      大手消費者金融では、他社借入が4社もあるとAIは返済能力がないと判断するので、審査に通過できない可能性が高いです。

      個人に寄り添って柔軟に対応してもらえる中小消費者金融は、大手の審査に落ちた人でも利用できる可能性があります。

      今すぐお金を借りたいけれど、大手の審査に落ちた人は、審査に通りやすい可能性がある以下の中小消費者金融を選びましょう。

      中小消費者金融 金利 融資スピード 無利息期間
      4.5~18.0% 最短即日 初回利用で14日間
      4.8%~18.0% 最短即日 初回利用で30日間
      7.30%〜18.0% 最短即日
      15.0~19.94% 最短即日

      ベルーナノーティスとセントラルは、無利息期間のサービスを設けています。

      無利息期間内であれば利息0円で借りられるため、大手消費者金融と同じように利息の負担を軽減できます。

      安全な中小消費者金融を探す方法

      中小消費者金融と聞くと、法外な金利や過剰な取り立てを受けるイメージもあります。

      しかし中小消費者金融が遵守している貸金業法では、上限金利が決まっており厳しい取り立ても禁止されています。

      貸金業法では、8時~21時以外の時間帯の電話や自宅の訪問を禁止しているため、中小消費者金融でも無理な取り立ては行われません。

      トラブルが怖い人は、貸金業者として都道府県に登録している中小消費者金融を利用しましょう。

      都道府県へ登録している金融機関なら、Webサイトに必ず登録番号が記載されています。

      貸金業者の登録番号

      登録貸金業者検索ページで、番号を検索して表示される金融機関は、貸金業法の正式な手続きを行っています。

      登録貸金業者の検索結果

      デタラメの登録番号を記載している詐欺サイトもあるため、必ず検索ページで確認をしてください。

      登録している金融機関は貸金業法を守っているため、大きなトラブルに発生する可能性は非常に低いです。

      お金に困って焦っているときこそ、一度登録番号を確認するのが重要です。

      ベルーナノーティスは最短30分の審査で迅速に借りられる

      ベルーナノーティスのキャプチャ

      審査時間 最短30分
      融資時間 最短24時間以内
      金利 4.5~18.0%
      無利息期間 最大14日
      借入限度額 1〜300万円
      担保・連帯保証人 不要

      ベルーナノーティスは中小消費者金融でありながら、大手と見劣りしないサービスが充実しています。

      ベルーナノーティスで受けられるサービスやメリットは以下の通りです。

      ベルーナノーティスで受けられるサービス
      • 最短30分審査
      • 繰り返し使える14日間の無利息期間
      • Web完結申し込みに対応

        ベルーナノーティスでは、申し込みから最短30分のスピード審査に対応。

        大手消費者金融では借りられなかったものの、今日中にお金を用意したい人の希望にも応えてくれる可能性があります。

        中小消費者金融では珍しい無利息期間があるのも魅力です。

        ベルーナノーティスの無利息期間は14日間と短めですが、初回以外も無利息が適用されます。

        ベルーナノーティスの無利息期間適用条件は以下の通りです。

        • ベルーナノーティスで初めて借り入れする
        • 完済後、前回の無利息サービス利用から3ヶ月以上経っている

        一度完済したあと、以前の借入日から3ヶ月以上経過していれば再度無利息期間を利用できます。

        定期的に無利息期間を利用できるので、何度も借り入れする予定がある人は利息をおさえられる可能性が高いです。

        何度も無利息期間を利用するためには完済する必要があるので、返済できる範囲の金額で借り入れしましょう。

        申し込み前に事前にお試し審査できる3秒借入診断では、『年齢・年収・他社借入件数』の3つの項目を入力するだけで、審査結果を簡単に確認可能。

        すでに大手の何社かで借りており、審査が不安な人は、自分が追加融資できる状態かを確認してから申し込みましょう。

        配偶者貸付で収入がない専業主婦も借入の対象になる

        ベルーナノーティスは大手消費者金融が対応していない、『配偶者貸付』を行っています。

        配偶者貸付は、自身に収入が少ない専業主婦の人でも、配偶者に年収があればお金を借りられる制度。

        配偶者の本人確認書類や住民票のコピーを用意すれば、配偶者と自分の年収を合わせて3分の1まで借りられる可能性があります。

        配偶者貸付とは、貸金業法に準えたお手続きによりご本人様と配偶者様の合算年収の3分の1までお借入れが認められるご契約です。
        ベルーナノーティスを含む貸金業者からのお借入れの場合、貸金業法の総量規制が適用されるため、お借入上限額はご本人様の年収の3分の1までとなります。
        (引用元:配偶者貸付|消費者金融のベルーナノーティス)

        原則として働いておらず自分名義での収入がない専業主婦は、収入がないと申し込めない大手消費者金融は利用できません。

        専業主婦でもお金を借りられる数少ないカードローンなので、生活費や保険の支払いなど、急に現金が必要なタイミングにも活用できます。

        クレジットカードを持っているならキャッシング枠が付帯しているか確認

        手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付いていれば、すぐにお金を借りられます。

        クレジットカードのキャッシング機能とは、クレジットカード会社からお金を借りる機能のことです。

        通常のショッピング利用枠とは別にキャッシング枠が設定され、キャッシング枠の範囲内であれば自由にお金を借りられます。

        クレジットカードのキャッシング枠を解説する画像

        クレジットカードの利用限度額は、お金を借りるキャッシング枠と、商品やサービスを購入するショッピング枠に分けられます。

        クレジットカードの利用限度額が50万円でも、キャッシング枠が20万円なら20万円までしかお金を借りられません。

        ショッピング枠は、クレジットカードの利用限度額と同額に設定されている場合もあります。

        限度枠名 金額
        クレジットカードの利用限度額(総額) 50万円
        ショッピング枠 50万円
        キャッシング枠 20万円

        利用限度の総額とショッピング枠が同じカードで50万円分買い物をしていると、キャッシング枠は利用できません。

        ショッピング枠のみで利用限度額に達してしまっているからです。

        キャッシング枠を利用したいときは、ショッピング枠を上限まで利用していないクレジットカードを選びましょう。

        キャッシング枠の付帯には審査が必要

        キャッシング枠を利用するためには、クレジットカード会社の審査に通らなければなりません。

        キャッシングの審査は、クレジットカードの発行審査とは別で行われます。

        審査の種類 審査で主にチェックされる点
        クレジットカード発行審査 クレジットカードの申込条件をクリアしているか
        クレジットカード利用分の支払い能力があるか
        キャッシングの審査 クレジットカードの利用分に合わせて、キャッシングで借りたお金を返す返済能力があるか

        クレジットカードの申し込みと同時にキャッシング枠も申し込むなら、審査が2回実施されます。

        キャッシングは借りたお金を返せる能力が必要なので、クレジットカードを発行する審査よりも厳しい傾向です。

        クレジットカードを発行できたら誰でも利用できるわけではありません。

        キャッシング枠の付帯は任意なので、クレジットカードの申込時に希望すると同時に審査を行ってもらえます。

        クレジットカードを発行するときに希望しなかった人は、キャッシング枠を付帯させる審査に申し込む必要があります。

        まずは、自分が持っているクレジットカードにキャッシング枠が付帯しているかを確認しましょう。

        キャッシング枠の確認画面

        クレジットカードのWebサイトやアプリからマイページにアクセスすれば、キャッシング枠が付帯しているか分かります。

        例えば楽天カードでは、アプリでキャッシングのアイコンをタップすると利用可能かが分かります。

        キャッシング枠が付帯していない人は、「キャッシングに申し込む」と申込みボタンが表示されるケースが多いです。

        キャッシングの審査には1日~1週間ほどかかるので、早めに申し込みを済ませましょう。

        キャッシング枠が付帯していれば即日借り入れも可能

        手持ちのクレジットカードにキャッシング機能があれば、ATMですぐに借りられます。

        身近なコンビニエンスストアや金融機関のCD・ATMなど、全国の提携ATMで利用可能です。

        キャッシング枠は一度付帯すると、審査を受けたタイミングから利用まで期間が空いても追加審査なしで借り入れできます。

        働いて収入があるときに申し込みキャッシング枠が付帯されると、仕事を辞めて無職になっても変わらず利用可能です。

        審査がいらないので、クレジットカードを持っていれば出先でも今すぐにお金を借りられます。

        クレジットカードがキャッシングカードの代わりになるので、時間をかけて郵送物を受け取る必要もありません。

        とにかく急いでいて、30分でも審査時間が惜しい人は、クレジットカードのキャッシング枠を頼りましょう。

        キャッシング機能の返済方法は?

        キャッシングで借りたお金は、クレジットカード会社により返済日が異なります。

        キャッシングで借りたお金の返済日は、主に以下の通りです。

        クレジットカード名 ショッピング引落日 キャッシング引落日
        JCBカード W 翌月10日 翌月10日
        三井住友カード(NL) 翌月10日、もしくは26日 翌月26日
        au PAY カード 翌月10日 翌月10日
        セゾンパール・アメリカン・エキスプレス 翌月4日 翌々月4日
        楽天カード 翌月27日 翌月27日
        イオンカード 翌月2日 翌月2日

        キャッシングとショッピングの支払いは、まとめて同じ日に引き落とされるカードがほとんどです。

        しかしセゾンパール・アメリカン・エキスプレスのように、引落日が異なるカードもあります。

        引落日を間違えると口座にお金を用意できず、滞納に繋がるおそれも。

        適切に支払いできるよう、キャッシング利用前に引落日を確認しておきましょう。

        即日発行のクレジットカードなら審査に通過すれば即日お金借りることも可能

        現在手元にクレジットカードがない人や、手元のカードにキャッシング枠が付帯していない人は、即日発行可能なクレジットカードに申し込みましょう。

        クレジットカード会社によっては、申し込みを受け付けてから最短即日で審査やカード発行が可能です。

        どうしても今日中にカードを受け取りお金を借りたいなら、クレジットカードごと即日発行すれば間に合う可能性があります。

        即日発行が可能なクレジットカードの審査に通れば、当日の借り入れも可能です。

        即日発行可能なクレジットカードは以下の通り。

        審査・発行までの時間 即日発行 デジタルカード 年会費 即日発行の手順・方法
        三井住友カード(NL) 最短10秒 対応 永年無料 最短30秒でカード番号を表示 ※1
        セゾンカードデジタルSAISON CARD Digital 最短5分 対応 永久無料 最短5分でデジタルカード発行 ※2
        PayPayカード 最短5分 対応 永年無料 最短5分でカード番号を表示 ※3

        キャッシングの目的でクレジットカードを契約するなら、短時間で審査が終了するナンバーレスカードがおすすめです。

        ナンバーレスカードは券面に番号が表示されず、アプリやWebサイトで確認できます。

        リアルカードがなくてもカード番号を確認できるため、すぐに通販やキャッシュレス決済に利用できます。

        カード番号がアプリ内で表示されるデジタルカードなら、審査やカードの受け取りに時間がかかりません。

        店頭にカードを受け取りに行く必要もないので、「どうしても出かけられない」「田舎なので近くに受取店舗がない」といった人でも問題なく利用できます。

        審査に通過してカード番号が発行されれば、キャッシングもすぐに利用可能です。

        リアルカードは後日郵送されるので、カードを受け取るまでは振込でキャッシングすれば即日融資できます。

        いずれもカード発行のみなら数分の審査で済みますが、キャッシング枠を付帯させるなら追加審査が必要です。

        30分~数時間かかる可能性もあるため、夕方頃までに申し込みを済ませましょう。

        コンビニATMなら24時間365日お金を借りられる

        コンビニ

        カードローンのスマホATMを利用すれば、コンビニや駅に設置されているATMでお金を借りられます。

        スマホATMとは?

        スマホATMは、アプリを使ってコンビニATMからお金を借りられる機能のことです。

        スマホアプリとATMを交互に操作し、ATMからお金を引き出します。

        ローンカードなしでATMからお金を引き出せるため、申し込んだその日のうちにすぐ借りられます。

        24時間営業のコンビニなら、深夜にお金が必要になったときでもすぐに借入可能。

        • 旅行先や出張先でローンカードを持っていない
        • 普段と違うカバンを持ってきてしまい財布が手元にない
        • ローンカードを受け取っている暇がないほど急いでいる
        • 仕事や学校の都合で銀行や指定のATMに行けない

        上記のような場面に当てはまる人は、スマホATMに対応しているカードローンを選びましょう。

        コンビニに設置してあるATMの中で、スマホATMでの取引に対応しているのは、セブン銀行とローソン銀行のみです。

        スマホATMを利用できる消費者金融の一例

        カードローン名 セブン銀行ATM ローソン銀行ATM
        アイフル
        SMBCモビット
        プロミス
        アコム ×
        レイク ×
        PayPay銀行カードローン
        au PAYスマートローン ×
        住信SBIネット銀行カードローン
        オリックスマネー
        アプリを利用してコンビニATMから借りる方法(プロミスの場合)
        1. プロミスのアプリにログインして「スマホATM取引」を選択する
        2. セブン銀行ATMで「引き出し・預入れ・クレジット取引など」を選択する
        3. ATM画面に表示されたQRコードをプロミスのアプリで読み込む
        4. アプリに表示された「企業番号」「ワンタイム暗証番号」をATMへ入力
        5. 取引金額を入力して借入もしくは返済を行う

        ※ セブン銀行にて、プロミスのアプリで借りる際の手順です。

        ただしATMでお金を借り入れするには、利用手数料が必要です。

        利用するごとに手数料が発生するため、こまめに借り入れをすると手数料の総額が高くなります。

        できるだけ手数料を抑えたい人は、借り入れ・返済いずれもまとまった金額を一度で済ませましょう。

        提携ATMで借り入れや返済をする際にかかる手数料は、以下の通りです。

        借入金額 ATM手数料
        1万円以下の借り入れ 110円
        1万円以上の借り入れ 220円
        1万円以下の返済 110円
        1万円以上の返済 220円

        例えば、1ヶ月に1回5万円ずつコンビニATMで借り入れする際にかかる手数料の総額は2,640円です。

        3,000円もあれば、スーパーで1~2週間分の食料を買い込めると考えると、もったいない浪費であると分かります。

        カードローン以外では手数料以外にも利息がかかるため、返済時は利息を上乗せして返済しなければなりません。

        コンビニATMで5万円借りた場合、手数料と利息を含めてプラス数千円近く払う必要があります。

        手数料を節約するなら、各カードローン独自のATMを利用しましょう。

        各カードローンのATMなら、手数料無料で借り入れと返済ができます。

        カードローン名 手数料無料になるATM
        アイフル アイフルATM
        SMBCモビット 三井住友銀行ATM
        プロミス
        アコム アコムATM
        レイク SBI新生銀行カードローンATM

        銀行系に属しているSMBCモビット、プロミス、レイクは、それぞれ親会社となっている銀行のATMを無料で利用可能です。

        特に三井住友銀行ATMは、駅の中に出張所を構えているところも多いため、通勤や出かけるついでにお金を引き出せて便利でしょう。

        ただし各カードローンのATMはコンビニのように24時間営業ではないので、利用時間が限られてしまいます。

        コンビニのようにどこにでも設置されているわけではなく、「今借りたい」と思ってもATMが身近にないケースも。

        普段使いには消費者金融を利用して、緊急時にのみコンビニATMを利用するなど、用途で使い分けをして手数料を抑えましょう。

        大手消費者金融の借り入れや返済が可能なコンビニATMは、以下の通りです。

        プロミス アイフル SMBCモビット レイク
        セブン銀行のロゴセブン銀行ATM
        ローソン銀行ローソン銀行ATM
        E-netE-net
        イオン銀行のロゴイオン銀行
        ゆうちょ銀行ゆうちょ銀行

        上述したように、セブン銀行とローソン銀行以外はローンカードが必要です。

        ローンカードがない人は、自分がいつも使用している銀行口座に振込融資すれば、上記のATMからお金を引き出せます。

        お金を借りるアプリならスマホ1つで借入可能!スキマ時間に手続きできる

        プロミス アプリガイド

        お金を借りるアプリを利用すればスマホ1つで完結できるため、忙しい人でもすきま時間を使って簡単に借入可能です。

        仕事の休憩時間や通勤時間を利用して申し込みをすれば、その日のうちに借りられます。

        即日の借り入れに対応したお金を借りるアプリは、以下の通りです。

        カードローン アプリ 対応ストア
        アイフル
        アイフルのスマホアプリアイフルの
        スマホアプリ
        ・Apple Store
        ・Google Play
        プロミス
        プロミスのアプリローンプロミスの
        アプリローン
        ・Apple Store
        ・Google Play
        SMBCモビット
        SMBCモビット公式スマホアプリ SMBCモビット
        公式スマホアプリ
        ・Apple Store
        ・Google Play
        アコム
        アコム公式アプリ myacmy ac
        ・Apple Store
        ・Google Play
        レイク
        レイクアプリレイクアプリ
        ・Apple Store
        ・Google Play
        dスマホローン
        dスマホローンdスマホローン
        ・Apple Store
        ・Google Play

        申込方法は簡単で、アプリをダウンロードして画面に沿って手続きを進めるだけ。

        本人確認書類の提出もアプリでの撮影で完了するため、書類を準備する必要はありません。

        例えばアコムの公式スマホアプリ『my ac』なら、提出する本人確認書類を選択し、撮影手順に従って10分以内に送信するだけ。

        提出できる本人確認書類は、以下の通りです。

        • 免許証
        • パスポート
        • 個人番号カード
        • 健康保険証 ※上記いずれも交付を受けていない方

        指先1つで手続きが完了するため、面倒な手続きはありません。

        ローンカードなしで借り入れから返済、利用状況の確認までできるうえ、即日対応なので急な出費にも対応可能です。

        ただし、審査に時間がかかったり、審査時間を過ぎてからの申し込みになると、当日中の融資が難しくなります。

        休日や午後に申し込みをすると、審査が混み合う可能性も。

        当日の審査時間内に審査が完了しなければ、翌営業日に持ち越されることもあるため、その日のうちに融資を受けたい人は平日の午前中までに申し込みを完了しておきましょう。

        重複申し込みにならないよう注意!

        大手消費者金融アプリからの申し込みと、Webサイトからの申し込みは同じ扱いです。

        申込方法が違うだけで、結果的に同じカードローンへ申し込みます。

        別のカードローンだと思ってアプリとWebの両方から申し込むと、重複申し込みとなります。

        同じカードローンに何度も重複して申し込むと、審査に時間がかかったり「何度も申し込まなければならないほどお金に困っており、返済能力がない」と判断されることも。

        審査面で大きなデメリットになるので、Webかアプリどちらかからの申し込みに絞りましょう。

        大手消費者金融のアプリは、審査に通過してから使うアプリです。

        ひとまず申し込みだけ済ませたい人は、Webから申し込んで審査結果を待ちましょう。

        生体認証でローンカードがなくてもログインできる

        お金を借りるアプリなら生体認証を行えば、ローンカードなしでログインが可能です。

        生体認証とは、あらかじめ端末に登録した指紋や顔、パターンなどの生体情報を使ってログインできる機能のこと。

        アプリの利用時に、IDやパスワードを入力する手間を省けます。

        生体情報は自分が利用している端末のみに保管ができるため、不正ログインを防げてセキュリティ面も安心。

        恋人や家族にスマホのパスワードがバレている人は、スマホを見られるリスクがあるので借り入れがバレやすいですが、生体認証を導入しておけば、借り入れを隠しやすくなります。

        生体認証でログインすれば、ローンカードを持ち歩かなくても、アプリ1つで利用状況の確認や追加の借り入れ・返済も可能です

        アプリのアイコンを変更すれば知られにくくなる

        お金を借りたことを周りに黙っておきたくても、各カードローンのアプリがスマホにインストールされて見つかってしまうケースもあります。

        特にコンビニATMでアプリを使って返済するなら、定期的に利用するため、スマホ内の見えやすい箇所にアプリのアイコンがある場合も多いです。

        各カードローンのアプリは、お金を借りている人以外インストールする必要がないアプリ。

        インストールしているだけで、お金を借りている、もしくはこのあと借りようと思っているとすぐにバレてしまいます。

        アプリが原因で融資を知られないために、以下の設定を対応しておくのがおきましょう。

        アプリでお金を借りたとバレないようにするための対策
        • 設定でアプリのアイコンを変更しておく
        • ホーム画面からカードローンアプリの表示を削除する
        • アプリ設定で「Siriからの提案」をオフにする(iPhoneの場合)

        アイフルの公式アプリでは、アプリのアイコンの着せ替えが可能です。

        アイフルはアプリのアイコンを変更できる

        カードローンのアプリと気付かれないようなシンプルなデザインもあるため、スマホ画面を見られるのが不安な人は変更しておきましょう。

        お金借りる機能があるキャッシュレス決済アプリを使えば借りたお金を即日チャージできる

        PayPayアプリのキャプチャ

        普段からキャッシュレス決済アプリを利用している人は、アプリ内にお金を借りる機能があれば借り入れができます。

        キャッシュレス決済アプリから、手軽な手続きで審査に申し込めるのがメリット。

        審査に通れば、借りたお金は利用しているキャッシュレス決済の残高としてチャージされる仕組みです。

        借り入れしたお金をそのまま電子マネーとして使えるため、すぐにお金を必要としている人に便利な機能。

        借りたお金をすぐチャージできるキャッシュレス決済アプリのおすすめは、以下のとおりです。

        サービス名 審査時間 融資時間 金利 借入限度額 キャンペーン
        LINEポケットマネーのロゴLINEポケットマネー 最短即日 最短即日 3.0%~18.0% 1万円~300万円 最大30日間利息キャッシュバック
        PayPay銀行カードローンのロゴPayPay銀行 最短60分 最短翌日 1.59%~18.0% 1万円~50万円 初回借入日から30日間無利息
        メルカリのロゴメルペイスマートマネー 最短1~2日 最短即日 3.0%~15.0% 1,000円~20万円 初回契約日の翌日から30日間無利息

        上記3つのアプリでは、利息分のキャッシュバックや、30日間の無利息期間があります。

        無利息期間内であれば、実質利息0円で借り入れが可能。

        キャッシュレス決済アプリでは自由なタイミングで返済できるケースも多いため、早めの返済で利息を節約しましょう。

        消費者金融や銀行カードローンの借り入れに抵抗がある人は、キャッシュレス決済アプリを選んでください。

        お金を借りる機能があるアプリはバレるのを避けたい方向け

        キャッシュレス決済アプリでお金を借りる場合、借り入れの機能があるアプリ内のメニューから手続きが可能です。

        例えばメルペイスマートマネーなら、メルカリアプリからマイページを開くと「お金を借りる」という項目があり、借り入れの申し込みができます。

        LINEポケットマネーとメルペイスマートマネーの申し込み画面

        キャッシュレス決済アプリでお金を借りれば、カードローン専用アプリを入れる必要がないため、スマホを見られた際にアイコンなどでバレるのを避けられます。

        いずれもアプリ内に様々な機能があり、アプリを見られても「お金を借りている」とは思われにくいのが特徴のひとつ。

        周りに借りているとバレたくない人は、LINEポケットマネーやメルペイスマートマネーが向いています。

        ファミペイローンは専用アプリで申し込みから借り入れまで完結

        ファミペイローンのキャプチャ

        公式サイト https://famipay.famidigi.jp/guide/famipayloan/
        審査時間 最短即日
        融資期間 最短即日
        金利(実質金利) 0.8%~18.0%
        借入限度額 1万円~300万円
        担保・連帯保証人 不要

        ファミペイローンは、ファミマの公式アプリ「ファミペイ」で申し込みから借り入れまで完結できます。

        ファミペイアプリを継続利用している人は、ファミペイローンのアイコンをタップすると利用限度額と金利の仮条件を確認できるケースも。

        事前に融資条件の目安が分かれば、返済計画も立てやすいです。

        ファミペイローンのアイコンがグレーになっている人は、サービスへの申し込みができません。

        過去にファミペイで延滞があった人や、利用開始間もない人は、サービスを利用できない可能性があります。

        アイコンがグレーの人は申込前に審査に通らないと分かるので、すぐに別のサービスを検討できて便利です。

        ファミペイローンは申込時の書類や利用明細が郵送されないので、家族に知られたくない人に向いています。

        審査結果はプッシュ通知で届くため、見られる心配がありません。

        約定返済日の確認や借り入れの手続きも、アプリで完結可能です。

        ファミペイローンの審査は最短即日で、申し込み当日に借り入れできる場合も。

        申し込みは24時間受け付けていますが、18時以降に申し込みすると審査が翌営業日以降になります。

        申し込み当日にお金を借りたい人は、18時までに申し込みましょう。

        ファミペイローンのアプリは24時間いつでも借りられる

        ファミペイローンの公式アプリからなら、24時間365日借り入れできます。

        借り入れは1,000円単位から可能で、必要な分だけ借りられるのがメリット。

        例えば1,000円のみ必要なのに借入単位が10,000円なら、余分なお金まで借りなければいけません。

        年18.0%で1ヶ月間借り入れすると、利息の違いは以下の通りです。

        借入額 利息
        1,000円 15円程度
        10,000円 150円程度

        1回の借り入れでは少額の差でも、何度も繰り返し借りると利息がかさみます。

        少額から借り入れできるファミペイローンなら、利息を節約しやすいです。

        ファミペイ残高へのチャージは、すぐに反映されるので急いでいる人向け。

        借り入れの際は、ファミペイ残高へのチャージだけでなく、本人名義の銀行口座への振込も選べます。

        銀行口座は、利用する金融機関によって振り込み時間が異なるので、すぐに支払いをしたいときはファミペイ残高をチャージしましょう。

        ファミペイローンは指定の返済日がないため、返済したいときに、銀行口座または近くのファミリーマートの店頭で支払いできます。

        ファミリーマートをよく利用する人や自由に返済したい人は、ファミペイローンを選びましょう。

        LINEポケットマネーはトーク画面でLINE Payにチャージ

        LINEポケットマネーのキャプチャ

        審査時間 最短30分~1時間(審査状況による)
        融資期間 最短30分~1時間(審査状況による)
        無利息期間 最大3ヶ月
        金利(実質年利) 3.0%~18.0%
        借入限度額 3万円~300万円
        担保・連帯保証人 不要

        LINEポケットマネーは、LINEのトーク画面でLINE Payにチャージできる少額ローンサービスです。

        1円から融資を受けられるので、購入したいものの価格が決まっている人はぴったりの金額で借入可能。

        キャッシュレス決済のLINE Payを利用している人は、審査に通過すればLINEで簡単にお金が借りられます。

        申し込みから審査、借り入れまで、いつも利用しているLINEアプリで手続きを完結できます。

        LINEポケットマネーでは郵便物が送られないので、周囲に気付かれにくいのがポイントです。

        審査結果は専用LINEアカウントから確認できます。

        LINEスコアを考慮したスムーズな審査を受けられる

        LINEポケットマネーは、保証人や電話連絡も必要ありません。

        LINEスコアを加味した審査によって、借入限度額や貸付利率が決まります。

        LINEスコアとは、以下の2点から算出した独自スコアです。

        LINEスコアの基準
        • LINEプラットフォーム上での行動データ
        • ライフスタイルに関する15の質問への回答

          一般的な融資の基準である返済能力とは別に、ライフスタイルに関わる振る舞いを元に信用度を測っています。

          例えば、LINEミュージックやLINEマンガで定期的に購入していれば、娯楽サービスを購入するレベルの収入があると判断できます。

          娯楽にお金をかけられるなら、1~2万円ほどの融資なら審査に通過できるかもしれません。

          一律の審査基準とは別の基準を導入し、新しい物差しで利用者をチェックすれば、他社で借り入れが難しい人でも借り入れに成功する可能性があります。

          他社で審査に落ちたとしても、LINEの利用歴が長い人やサービスの利用頻度が高く支払いの遅れがない人は、LINEポケットマネーに申し込んでみましょう。

          早ければ30分程度で審査結果が出るケースもある

          LINEポケットマネーの審査時間は最短30分~1時間程度で、審査に通れば迅速に対応してもらえます。

          多くの借入先で翌営業日まで借り入れができない銀行カードローンと比較すると、早く審査結果が出るのもメリット。

          審査に通過するには、アカウントに登録していなければなりません。

          • LINEアカウント
          • LINE Pay
          • LINE Money

          LINEポケットマネーは、スマホのみしか申し込みできません。

          LINEアプリをダウンロードしたらLINEウォレットからポケットマネーを選択し、必要な情報を入力して申し込みを始めましょう。

          初めて利用する人は、最大30日間支払い利息キャッシュバックを受けられます。

          毎月の返済日には、LINE Pay残高や指定の銀行口座から自動で返済するので、返済忘れを防げます。

          100円からいつでも返済可能で、余裕がある時に多めの返済をしておくと完済が早まります。

          LINEポケットマネーは、消費者金融でお金を借りるのに抵抗がある人や、一律の基準による審査が不安な人に向いているローンサービスです。

          ※ 最大30日間の利息キャッシュバックは、スタンダードプラン限定です。その他諸条件がございます。

          PayPay銀行のカードローンは初回の借り入れから30日間無利息

          PayPay銀行のカードローンのキャプチャ

          審査時間 最短翌日
          融資期間 最短翌日
          金利(実質年利) 1.59%~18.0%
          借入限度額 最大1,000万円
          担保・連帯保証人 不要

          PayPay銀行のカードローンは、初回借入日から30日間無利息で利用できるのが特徴。

          例えば金利年18.0%で10万円借りると、1,500円程度の利息がかかります。

          PayPay銀行カードローンなら約1,500円節約できるので、少しでも余計な出費をしたくない人に向いているローンです。

          キャッシュレス決済のPayPayを利用している人は、スマホでPayPayアプリの「お金を借りる」機能で申し込みます。

          PayPay銀行カードローンはPayPay銀行の公式サイトからも申し込めますが、キャッシュレス決済の「PayPay」から申し込めばPayPayアプリで借り入れ手続きも可能です。

          普段利用しているアプリで借り入れもできれば、お金に困ったときすぐに対応できて便利。

          PayPay銀行のカードローンは、最短翌日に融資可能で早くお金を借りられます。

          PayPayでお金を借りるための審査基準は、以下の通りです。

          PayPay銀行カードローンの審査基準
          • 安定した収入がある
          • 申し込み時の年齢が20歳~70歳未満
          • PayPay銀行の普通預金口座がある

            パートやアルバイトでも安定した収入があれば、審査通過できる可能性があります。

            申し込みは70歳未満までですが、審査に通過すれば満73歳になる誕生月の翌月1日まで、お金を借りられます。

            銀行カードローンは65歳前後までを融資の対象としているケースが多く、対応年齢が高い銀行でも70歳を超えると借り入れが難しいです。

            PayPay銀行のカードローンなら、年齢が問題で借り入れを諦めていた人でも借りられる可能性があります。

            PayPay銀行のカードローンはアプリやコンビニATMでの取引に対応

            PayPay銀行のカードローンの借り入れ方法は、以下の3種類です。

            • スマホアプリ
            • Webサイト
            • 提携ATM

            アプリとWebからの借り入れは、24時間取り扱っています。

            アプリやWebから借りて提携ATMで出金するには、110〜220円の利用手数料が必要です。

            ローンカードを使ってATMから直接借りるなら、手数料はかかりません。

            手数料分の節約をしたい人は、ローンカードを使ってATMで借りましょう。

            PayPay銀行のカードローンに対応しているATMは以下の通りです。

            • セブン銀行
            • イオン銀行
            • ローソン銀行

            PayPay銀行のカードローンでは返済コースが選択できて、ゆとりコースを選ぶと毎月1,000円から返済可能で、月々の負担が減らせます。

            借入額が3万円以下なら1,000円、10万円以下なら2,000円の返済で済み、無理なく返済を続けやすいです。

            早めに返済を済ませたい人は標準コースを選ぶと、返済期間を短縮できます。

            希望に合わせて返済計画を立てられる、返済が心配な人でも利用しやすいカードローンです。

            PayPay銀行のカードローンは、契約するだけで、借り入れしなくても1,500円のキャッシュバックが受けられます。

            早く便利にお金を借りたいなら、PayPay銀行のカードローンを選びましょう。

            メルペイスマートマネーはメルカリ利用者のための融資サービス

            メルペイスマートマネーのキャプチャ

            審査時間 最短1~2日
            融資期間 最短1~2日
            金利(実質金利) 3.0%~15.0%
            借入限度額 1,000円~20万円
            担保・連帯保証人 不要

            メルペイスマートマネーとは、メルカリ利用者のために提供されている融資サービスです。

            メルペイスマートマネーは、申し込みから融資までメルカリアプリで完結できます。

            借りたお金は売上金で返せるので、メルカリユーザーに向いています。

            上限金利が年15.0%と、低金利で借りられるのがメリットです。

            メルペイスマートマネーは、メルカリの利用実績に応じて金利優遇されるのが特徴。

            他社では借り入れができなかった人でも、メルカリで優良ユーザーなら融資を受けられる場合もあります。

            メルカリアプリでマイページから「お金を借りる」を選択すると、仮の融資条件が表示され、自分がどの程度優遇されているか確認可能です。

            メルカリの販売実績を踏まえて条件が決定されるため、以下の人は低金利で借りられる可能性があります。

            メルペイスマートマネーで金利優遇を受けられる人
            • メルカリでの取引数が多い
            • トラブルなく取引を完了させている

                メルカリでの取引数は、販売でも購入でも構いません。

                期限内に支払いや発送を済ませ、トラブルなく取引を完了させているかもチェックされます。

                1,000円〜20万円までの少額融資で、借りすぎを防げるのも嬉しいポイント。

                審査期間は通常1~2日で、審査が通ればすぐにメルペイ残高にチャージされます。

                メルペイスマートマネーで借りたお金はすぐにメルカリやメルペイの決済に使える

                メルペイ残高にチャージされたお金は、以下の支払いに利用可能です。

                • メルカリ内での商品購入
                • メルペイ利用可能店舗での支払い
                • メルペイ後払いの支払い
                • ユーザー間の送金

                メルペイスマートマネーは、メルカリアプリ内で借り入れ・返済できるため、ローンカードがありません。

                契約書もアプリ上で管理され、郵便物が送られてこないので、家族にバレづらいのがメリット。

                内緒で借りたい人にもぴったりのサービスです。

                メルペイスマートマネーで借りたお金を現金として受け取りたいなら、振込申請を行う必要があります。

                振込申請をすればメルペイ残高を銀行口座へ現金で振り込まれますが、即時振り込みされるわけではなく最短翌営業日の振り込みとなっています。

                手軽に現金を受け取れないので、急いで現金を用意したい人には向いていません。

                振り込み申請をするたびに200円手数料がかかるため、支払いが目的ならメルペイを利用するとコストをかけずに済みます。

                メルペイスマートマネーは、主にメルカリ内で借りたお金を使用したい人や、メルペイで支払いたい人に向いたサービスです。

                現金で借りたい場合には、消費者金融を検討してみましょう。

                低い金利でお金を借りる方法!返済にかかる利息を抑えられる金融機関

                消費者金融と銀行の違いを解説した画像

                お金を借りるときに融資スピードよりできるだけ金利を抑えられるかを重視する人に向いているのは、銀行のカードローンで借りる方法です。

                銀行カードローンは、消費者金融カードローンより低めの上限金利でお金を借りられるのが特徴。

                実際に消費者金融と銀行カードローンの平均的な金利を見ると、銀行カードローンの方が最高金利が年3%ほど低いのが把握できます。

                カードローン 金利の平均 メリット デメリット
                消費者金融カードローン 年3.0~18.0% 即日可能
                審査が早い
                無利息期間がある
                金利が高い
                銀行カードローン 年1.5~15.0% 消費者金融に比べて上限金利が低め 無利息期間がない
                審査に時間がかかる場合もある

                利息は金利を元に決定される仕組みで、上限金利が低ければ利息を押さえて借り入れできます。

                特に銀行カードローンがおすすめな人は、以下のとおり。

                銀行カードローンの利用がおすすめな人
                • 審査に時間がかかってもいいからなるべく金利を抑えて借り入れしたい
                • 借入希望先の銀行口座をすでにもっている
                • 高額融資(10万~800万円前後)を希望している
                • 安定した収入があり、信用情報に傷がない

                銀行カードローンは金利を抑えて借り入れをしたい人や、高額融資を希望している人に向いています。

                銀行カードローンは、過剰な貸し付けや反社会的勢力との取引を排除するため、返済能力の調査を厳しくしています。

                利用者の情報を警察庁に照会する仕組みを導入したり、審査態勢を徹底したりしているため、銀行カードローンの多くは即日の借り入れができません。

                銀行が行っている審査態勢の取り組みは以下のとおり。

                • 年収証明書等で、利用者の収入状況や返済能力を正確に把握する
                • 自行で保有する顧客情報等を活用する
                • 信用情報機関を活用し、自行・他行カードローン、貸金業者からの貸付を把握する
                • 貸付実施後も、利用者の信用状況を定期的に把握する
                • 信用保証会社と定期的に情報交換等の連携を行う

                銀行の審査にクリアすれば、消費者金融よりも年3%ほど低い上限金利でお金を借りられます。

                金利に注目して借入先を選ぶなら、銀行カードローンに申し込みましょう。

                ただし金利が低い分、銀行カードローンは審査が厳しめな傾向にあります。

                審査が不安なときは、消費者金融も検討しましょう。

                銀行カードローンでお金を借りると最短当日融資で消費者金融に比べて上限金利が低め

                銀行ならではの金利で借りられる、主な銀行カードローンの審査時間や金利を比べた表が以下になります。

                審査時間 融資時間 金利 借入限度額
                最短当日 最短翌営業日 年1.9%~14.5% 10万~ 800万円
                三菱UFJ銀行バンクイックのロゴ
                三菱UFJ銀行
                バンクイック
                最短翌営業日 最短翌営業日 1.8%~14.6% 10万~500万円
                最短当日※1 最短当日※1 年1.5%~14.5% 10万~800万円
                みずほ銀行カードローンのロゴ
                みずほ銀行
                カードローン
                最短当日 最短当日 年2.0%~14.0%※2 10万~800万円
                横浜銀行のロゴ
                横浜銀行
                最短翌営業日 最短翌営業日 1.5%~14.6% 10万~1,000万円

                ※1 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
                ※2 住宅ローン利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げできます。引き下げ適用した金利は年1.5%~13.5%です。

                ほとんどの銀行カードローンは、最短翌営業日には融資が可能

                旅行や買い物で借りたお金を使うタイミングが決まっている人は、事前の申し込みで審査を終わらせておけば、当日スムーズに借りられます。

                上記で紹介している銀行カードローンは、一般的に年1.5%~14.5%ほどで借り入れ可能です。

                消費者金融カードローンの場合、最大金利の年18%が適用される可能性が高く、銀行カードローンの方が年3〜4%ほど低い上限金利となります。

                初めての借り入れでは上限金利が適用される例も多いため、金利を比較するなら上限金利に注目しましょう。

                10万円を借りた場合の利息比較

                分類 サービス名 適用金利(年) 毎月返済額 返済回数 返済総額 利息額
                消費者金融 アコム 18.0% 4,992円 24回 119,808円 約20,000円
                9,167円 12回 110,011円 約10,000円
                銀行 三井住友銀行
                カードローン
                14.5% 4,824円 24回 115,789円 約16,000円
                9,002円 12回 108,020円 約8,000円

                参考:E-LOAN │カードローンのかんたん返済額シミュレーション にて計算したシミュレーションとなります。

                10万円を24回で支払う場合の利息は、消費者金融アコムで約20,000円、三井住友銀行のカードローンは約16,000円です。

                アコムと三井住友銀行のカードローンでは約4,000円も利息に差がある計算に

                返済回数が12回でも、三井住友銀行のカードローンなら利息を2,000円程度節約可能です。

                無駄な利息を支払いたくない人は、銀行での借り入れを検討しましょう。

                楽天銀行スーパーローンは手持ちの口座で借りられる

                楽天銀行スーパーローンのキャプチャ

                公式サイト https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
                審査時間 最短当日
                融資時間 最短翌営業日
                金利(実質年利) 年1.9%~14.5%
                借入限度額 10万~ 800万円
                担保・連帯保証人 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社が保証
                ※当行が認めた場合は不要

                楽天銀行スーパーローンのメリットは、楽天銀行口座を持っていない人でも審査に通過するとお金を借りられる点。

                楽天銀行以外に、以下の銀行口座で利用可能です。

                普段使っている銀行口座にお金が振り込まれる仕組みです。

                新規で口座を開設する必要がなく、スムーズにお金を借りられる方法です。

                楽天銀行スーパーローンは、スマホひとつで申し込みから借り入れまでできるカードローン。

                書類の記入はなく、必要書類の撮影とアップロードのみで簡単に申し込めます。

                楽天会員なら楽天会員ランクに応じて審査が優遇される可能性がある

                楽天銀行 ハッピープログラム

                すでに楽天会員なら、楽天サービスの利用履歴やポイントプラグラムのランクによってカードローン審査の優遇が可能。

                楽天銀行口座を返済口座に設定すると、ハッピープログラムの会員ステージが1つあがる制度も設けています。

                ※必ずしもすべての楽天会員様が、審査の優遇を受けれるわけではありません。

                楽天銀行スーパーローンでは、入会時期を問わず楽天銀行スーパーローンへ新規入会するだけで期間限定の楽天ポイントが1,000ポイント進呈されます

                楽天銀行スーパーローンでお金を借りると、無利息サービスはありませんが、楽天ポイントを獲得できる特典が多いのが特徴です。

                楽天銀行スーパーローンのメリット
                • 最短翌営業日中に融資が完了
                • 楽天会員ランクに応じて審査で優遇される可能性がある
                • 新規入会で楽天ポイントが進呈される

                三菱UFJ銀行バンクイックは月1,000円から返済可能

                三菱UFJ銀行

                審査時間 最短翌営業日
                融資時間 最短翌営業日
                金利(実質年利) 1.8%~14.6%
                借入限度額 10万~500万円
                担保・連帯保証人 不要

                三菱UFJ銀行バンクイックでお金を借りると、毎月の返済額を1,000円からに設定できます。

                返済金額が低いので、毎月の支出を極力抑えたい人に向いています。

                三菱UFJ銀行バンクイックでは、以下の場所で借り入れ・返済が可能です。

                • 全国の三菱UFJ銀行
                • セブン銀行ATM
                • ローソン銀行ATM
                • イーネットATM

                ATM手数料と時間外利用手数料も無料なので、手数料による余計な出費が節約できる点がメリットです。

                借り入れ限度額が500万円のため、高額融資を希望する人は向いていません。

                少額融資、少額返済を希望する人には三菱UFJ銀行バンクイックが適しています。

                三菱UFJ銀行バンクイックのメリット
                • 毎月の返済額を1,000円単位で好きなように設定できる
                • 三菱UFJ銀行など対象ATMの取引で手数料が無料
                • 三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても申し込み可能

                三井住友銀行のカードローンは来店不要!Webで本人確認完了

                三井住友銀行

                公式サイト https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/
                審査時間 最短当日※1
                融資時間 最短当日※1
                金利(実質年利) 1.5%~14.5%
                借入限度額 10万~800万円
                担保・連帯保証人 不要

                ※1:申し込み完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なるケースもございます。

                三井住友銀行のカードローンは、銀行に来店しなくてもスマホで手続きが完結。

                契約手続きが完了すれば、Webからすぐにお金を借りられます。

                スマホで本人確認ができ、オンライン上で審査ができるため、窓口での手続きが面倒な人に向いている銀行カードローンです。

                三井住友銀行の口座をもっていなくても申し込みできますが、普通預金口座をすでに持っている人は、以下のメリットがあります。

                三井住友銀行で口座開設するメリット
                • 24時間いつでもWeb完結可能
                • 入力内容が少ないラクラク申し込み
                • 手元のキャッシュカードで借り入れ可能

                普通口座のキャッシュカードを持っていれば、カードローン専用カードの発行が不要です。

                カードを複数枚持ち歩かずに、財布をコンパクトにしたい人は、三井住友銀行のカードローンを選びましょう。

                ※本人確認をオンラインでされた方は、WEB完結が可能です。ご契約後にローン専用カード等をご自宅へ郵送します。なお、ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。

                みずほ銀行カードローンは上限金利が低く利息の節約ができる

                みずほ銀行カードローン

                審査時間 最短当日
                融資時間 最短当日
                金利(実質年利) 2.0%~14.0%
                借入限度額 10万~800万円
                担保・連帯保証人 不要

                ※住宅ローン利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げできます。引き下げ適用した金利は年1.5%~13.5%です。

                みずほ銀行カードローンは、金利が他銀行カードローンより上限が低い年14.0%。

                カードローン名 金利 借入限度額
                楽天銀行スーパーローンのロゴ
                楽天銀行
                スーパーローン
                年1.9%~14.5% 10万~ 800万円
                みずほ銀行カードローンのロゴ
                みずほ銀行
                カードローン
                年2.0%~14.0% 10万~800万円
                三菱UFJ銀行バンクイックのロゴ
                三菱UFJ銀行
                バンクイック
                1.8%~14.6% 10万~500万円

                ※住宅ローン利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げできます。引き下げ適用した金利は年1.5%~13.5%です。

                10万円以上100万円未満の融資を希望している人は、年14.0%の金利が適用されるため、利息を節約したい人に向いているカードローンです。

                みずほ銀行の口座があれば、Web上でカードローンの申込ができるため、店舗に訪れる必要がありません。

                みずほ銀行の返済方法は以下のとおり。

                • 口座自動引落
                • 任意返済

                任意返済とは、毎月の自動引き落としに加えて、臨時で追加返済することです。

                みずほ銀行の任意返済では、以下の場所で返済できます。

                • みずほ銀行ATM
                • コンビニATM(イーネット・ローソン銀行・セブン銀行)
                • みずほダイレクト

                臨時収入で任意返済すれば、返済期間が短くなり利息の節約につながります。

                みずほ銀行で住宅ローンを契約している人は、同じ店舗でカードローンを契約すると、金利がさらに0.5%も引き下げられます。

                住宅ローンなど高額なローンとの併用で金利の引き下げがあるのは、カードローン以外の目的別ローンも展開している銀行ならではの特徴です。

                みずほ銀行カードローンのメリット
                • 上限金利が年14%で他の銀行カードローンより低い
                • みずほ銀行と提携ATMで手数料が無料
                • みずほ銀行の住宅ローンとの併用で金利優遇がある

                横浜銀行で借りると東京・神奈川在住ならATM利用手数料が0円

                横浜銀行のキャプチャ

                審査時間 最短翌営業日
                融資時間 最短翌営業日
                金利(実質年利) 1.5%~14.6%
                借入限度額 10万~1,000万円
                担保・連帯保証人 不要

                地方銀行である横浜銀行カードローンでお金を借りると、高額な融資に対応できる可能性があります。

                横浜銀行カードローンは限度額が1,000万円で、高額な借入をしたい人に向いています。

                借入金額が大きければ低い金利が適用されるため、高い利息を支払わずに済みます。

                ローンカードが自宅に届く前にお金を振り込んでもらえる点は、横浜銀行カードローンのメリット。

                ただしカードローンを申し込める人は、以下の地域に居住、もしくは勤務している人に限ります。

                • 神奈川県全域
                • 東京都全域
                • 群馬県(前橋市、高崎市、桐生市)

                東京な神奈川など、関東圏に住んでいる人が利用可能
                名古屋や大阪など対象外のエリアに住んでいる人は、横浜銀行でお金を借りられません。

                営業地区内に住んでいても、新たに口座を作る必要があります。

                横浜銀行口座を登録したインターネットバンキング『〈はまぎん〉マイダイレクト』、はまぎんアプリを利用すれば、原則24時間リアルタイムで借り入れ可能。

                横浜銀行カードローンは、普段から口座を利用している人におすすめなカードローンです。

                横浜銀行カードローンのメリット
                • 融資の限度額が最大1,000万以上で高額な借入にも対応
                • 横浜銀行の口座がない人でも申し込み可能
                • 〈はまぎん〉マイダイレクトでスマホから土日でも取引可能

                みんなの銀行は最大5万円まで無利息無期限で借りられる

                みんなの銀行のキャプチャ
                2021年にサービスを開始したばかりのネット銀行「みんなの銀行」でも、お金を借りられます。

                みんなの銀行で利用できるサービスは以下のとおりです。

                サービス名 特徴
                Cover(カバー) 最大5万円まで立て替えてくれる
                Wallet(普通預金) スマホ1つで支払い・振込・ATM入出金可能
                Box(貯蓄預金) 最大で20種類の貯蓄預金ができる
                DebitCard(デビットカード) ウォレット(普通預金)から即座に引き落とし
                利用額の0.2%キャッシュバック
                Record(レコード) 残高や明細を一目で確認できる
                Loan(ローン) 年1.5%~14.5%で借入可能(審査有)

                「Cover(カバー)」機能を利用すると、誰でも審査通過すれば最大5万円まで借り入れが可能です。

                Cover(カバー)は、Wallet(普通預金)の残高が不足したとき、自動的に最大5万円まで立て替えしてくれます。

                お金が足りなくなったら最大5万円が自動で借りられ、返済するときはWallet(普通預金)口座へ入金するだけ

                一般的な銀行カードローンとは異なり、利息0円、返済期限もありません。5万円までの借り入れなら、Loan(ローン)をつかわずにCover(カバー)を利用してください。

                Cover(カバー)の機能が使える人は、有料のPremium(プレミアムサービス)に登録しなければなりません。

                プレミアム会員になると、誰でも以下のサービスを月額で受けられます。

                サービス内容 プレミアム会員特典
                ATM出金手数料 月15回まで無料
                その後は110円/回※1
                他銀行振込手数料 月10回まで無料
                その後は200円/回
                Cover(カバー)の利用 可能※2
                Debit Card
                キャッシュバック率(還元率)
                1.0%
                Box 貯蓄預金金利(年利率)※3 0.30%(税引き後0.239%)

                ※1:プレミアム会員につきまして、出金手数料無料回数はATM取引き完了時点に確定するため、ATM出金取り引き開始時にアプリ上に表示する出金手数料と実際に引落す出金手数料が異なるケースがあります。
                ※2:追加オプション(無料)申し込みで利用が可能です。カバーには所定の審査があり、審査の結果によってはご希望に添えないケースがございますが、その場合、お断りする理由および内容についてはご回答致しません。
                ※3:金利は年利率となっており、利息は復興特別所得税を追加した20.315%の税金がかかります。​
                上記の金利については、市場金利情勢などにより変更になるケースがございます。
                上記の預金は預金保険の対象であり、同保険の範囲内にて保護されます。

                Premium(プレミアムサービス)に申し込むと、月額600円が6ヶ月間無料で利用可能。

                Cover(カバー)は借入回数に制限もなく、何度でも利用ができます。

                新しく口座を開設するだけで、最大3,000円もらえるキャンペーンも行っています。

                キャンペーンの期間内に口座を開設しておくと、現金を受け取れるのも嬉しいポイントです。

                みんなの銀行のメリット
                • 5万円までの立て替え『Cover(カバー)』など使い方に合ったサービスを選べる
                • 月額600円のプレミアムサービスで手数料や金利優遇がある
                • 口座開設はスマホでの申込可能で書面の手続きが不要

                auじぶん銀行カードローンは最大800万円まで借り換えに対応

                auじぶん銀行のキャプチャ

                審査時間 最短当日
                融資期間 最短当日
                金利(実質年利) 誰でもコース:1.38%~17.4%
                借り換えコース:0.98%~12.5%※
                ※限度額は100万円の場合のみ
                借入限度額 ■通常、カードローンau限定割 誰でもコース
                10万円以上800万円以内
                担保・連帯保証人 不要

                auじぶん銀行カードローンは、最大800万円まで借りられるカードローンです。

                融資金額100万円以上の借り換えコースなら、高金利のカードローンからの借り換えも可能。

                au IDを持っている人なら、誰でもコースは年0.1%、借り換えコースは最大年0.5%金利優遇されます。

                最短当日での対応が可能なのも、auじぶん銀行カードローンの特徴。

                auじぶん銀行は申し込みから契約まで、インターネットで完結するため来店する必要がありません。

                必要書類の提出や契約内容の確認は、スマホから対応可能。

                auじぶん銀行カードローンの借り入れ方法は、ATMでの借り入れと振込サービスの2種類です。

                提携ATMなら手数料無料で、いつでも全国のコンビニから利用できます。

                手数料無料で利用できる、auじぶん銀行カードローンの提携ATMは以下の通りです。

                • 三菱UFJ銀行
                • セブン銀行
                • ローソン銀行
                • イーネット
                • ゆうちょ銀行

                本人名義の口座へ振り込んでもらえる振込サービスも、手数料が基本的に掛かりません。

                ATMへ出向かなくても、家にいながら融資が受けられます。

                返済方法は、自動支払いとATM返済の2種類から選択可能です。

                ATMからの返済額は、決められた最低の返済額以上なら1,000円単位で自由に設定できます。

                自分の収入に合わせて、計画的に無理なく返済したい人向きです。

                auじぶん銀行カードローンは、職場に銀行名で在籍確認の電話があります。

                職場に知られたくない人は、auじぶん銀行ローンセンターに「個人名での連絡」を希望しましょう。

                フリーダイヤル0120-926-800
                受付時間:平日9:00~20:00/土日祝9:00~17:00

                auじぶん銀行カードローンのメリット
                • 最大800万円までの高額融資にも対応
                • au IDを持っていれば誰でもコースで年0.1%の金利優遇がある
                • 三菱UFJ銀行などの提携ATM利用で手数料が無料

                オリックス銀行カードローンはガン保障特約付きプランが選択可能

                オリックス銀行カードローンのキャプチャ

                審査時間 非公開
                融資期間 非公開
                金利(実質金利) 1.7%~14.8%
                借入限度額 10万円~800万円
                担保・連帯保証人 不要

                オリックス銀行カードローンは、申し込み時にガン保障特約付きプラン「Bright」を選択できます。

                限度額は最大800万円、1.7%〜14.8%で、保険を付帯させても追加料金はありません。

                特約付きプランは、申込者が以下のいずれかに当てはまると支払い義務がなくなります。

                • 死亡
                • 高度障害
                • ガン

                ガン保険に興味があり、高額融資を希望する人に向いています。

                オリックス銀行カードローンはスマホから24時間申込可能で、すべての手続きがWeb上で完結できます。

                オリックス銀行の口座開設をしなくても、申し込みが可能。

                審査時間は非公開で、申し込み状況や審査状況によって時間がかかります。

                審査が通っても、融資は自宅にローンカードが届いてからです。

                借り入れを急いでいる人は、早めに申し込みしましょう。

                オリックス銀行カードローンの借り入れは、指定口座の振り込みと、提携ATMによる引き出しから選べます。

                提携ATMは全国10万台以上と多く、借り入れや返済にも無料で利用できて便利です。

                オリックス銀行カードローンの提携ATM設置機関は、以下の通りです。

                コンビニATM ・セブン銀行
                ・ローソン銀行
                ・イーネット
                ・イオン銀行
                銀行ATM ・三菱UFJ銀行
                ・三井住友銀行
                ・ゆうちょ銀行
                ・西日本シティ銀行

                オリックス銀行カードローンの提携ATMは全国各地にあるため、近くのコンビニATMなどで取引したい人に向いています。

                ※2020年3月末時点

                オリックス銀行カードローンのメリット
                • カードローンに合わせてガン保証付きプランを選択できる
                • オリックス銀行の口座がなくてもスマホから24時間申込可能

                ちばぎんカードローンは千葉県近郊在住なら月2,000円から返済可能

                ちばぎんカードローンのキャプチャ

                審査時間 最短翌営業日
                融資期間 最短翌営業日
                金利(実質年利) 1.4%~14.8%
                借入限度額 10万円~800万円
                担保・連帯保証人 不要

                千葉県近郊在住なら、ちばぎんカードローンでの借り入れも検討してみましょう。

                千葉銀行の口座を持っていれば、すぐに申し込みが可能。

                ちばぎんカードローンの実質年率は、1.4%~14.8%ほどです。

                ちばぎんカードローンは、全国の提携金融機関や提携コンビニATMにて借り入れや返済ができるのが魅力。

                毎月の最低返済金額が2,000円から選べて、自動返済が設定できるため、支払いを忘れる心配がありません。

                ちばぎんの口座を持っていない人は、借り入れまでに返済口座の開設が必要です。

                千葉銀行の窓口で口座開設するなら、平日の営業時間中に行いましょう。

                パートやアルバイトでも、収入があればちばぎんカードローンへ申し込みできます。

                申し込みや相談ダイヤルの営業時間が9:00~21:00と長く、はじめてで不安な人でも利用しやすいのがメリットです。

                ちばぎんカードローンは、地方銀行が取り扱うカードローンのため、申し込み可能地域が限定されています。

                インターネットから申し込みする際は、以下の地域に在住、または勤務している人が対象です。

                • 千葉県
                • 東京都
                • 茨城県
                • 埼玉県
                • 神奈川県(横浜市・川崎市)

                ちばぎんカードローンは、毎月の返済を少額にしたい人に向いています。

                ※12月31日から1月3日までは、営業時間の対象外となります。

                ちばぎんカードローンのメリット
                • 千葉銀行の口座を持っていればスムーズに申し込みできる
                • 収入があればアルバイトでも借りられる可能性がある

                住信SBIネット銀行カードローンはWeb上で借り入れ手続きが完結

                住信SBIネット銀行カードローンのキャプチャ

                審査時間 最短翌営業日
                融資期間 最短翌営業日
                金利(実質年利) 1.59%~14.79%
                借入限度額 10万円~1,200万円
                担保・連帯保証人 不要

                住信SBIネット銀行カードローンは、Web上で借り入れ手続きが完結します。

                24時間365日手続き可能で、契約完了すればWeb経由でお金を借りられます。

                SBIネット銀行口座がなくても、カードローンと同時に申し込みが可能です。

                毎月の返済額は、前月末の借り入れ残高によって算出されます。

                最低返済金額は2,000円なので、負担を減らせるのもメリットです。

                住信SBIネット銀行カードローンは、審査結果により以下の2つのコースに選別されます。

                コース名 限度額 金利(実質年利)
                スタンダードコース 700万円 3.99%~14.79%
                プレミアムコース 1,200万円 1.59%~14.79%

                プレミアムコースであれば、スタンダードコースよりも低金利での借入が可能です。

                プレミアムコースでは融資限度額が最大1,200万円で、高額な借り入れを希望している人にも向いています。

                仮審査は30分で完了しますが、本審査から借り入れまでは最大1週間以上かかるので、即日は難しいです。

                契約が完了すれば、キャッシュカードにローン機能が付与されるため、ローンカードは発行されません。

                ローンカードや利用明細が送付されないので、家族に見つかりづらいのも特徴。

                借り入れや返済も、提携ATMで24時間365日利用できて便利です。

                住信SBIネット銀行カードローンの提携ATMは以下の通りです。

                • イオン銀行
                • セブン銀行
                • ローソン銀行
                • イーネット

                SBI証券口座の保有登録で、基準金利から0.5%の金利優遇を受けられます。

                入会金や年会費はもちろん、各種手数料が無料なのも嬉しいポイント。

                少しでもお得にお金を借りたい人は、住信SBIネット銀行カードローンを選びましょう。

                住信SBIネット銀行カードローンのメリット
                • ネット銀行だからWeb完結で借入手続きが完了する
                • プレミアムコースを選べば限度額が最大1,200万円になる

                セブン銀行カードローンはセブン銀行ATMの利用手数料がずっと無料

                セブン銀行

                公式サイト https://www.sevenbank.co.jp/
                審査時間 最短翌日
                融資時間 最短翌日
                金利(実質年利) 12.0%〜15.0%
                借入限度額 10万円〜300万円
                担保・連帯保証人 不要

                セブン銀行カードローンは、借り入れや返済時のATM手数料が無料です。

                セブンイレブンや駅などに設置されているセブン銀行ATMを利用すれば、曜日や時間帯にかかわらず好きなときに入出金が可能。

                使いたいときに使いたい分だけ引き出せるため、無駄遣いを防げます。

                セブン銀行ATMは全国に約26,000台設置されているため、ATMを探し回らなくても見つけられるでしょう。

                ただしセブン銀行カードローンを利用する際には、セブン銀行の口座が必須

                セブン銀行の口座を持っていない人は、まずは口座開設から行いましょう。

                来店不要でスマホ1つで開設可能で、アプリを使えば印鑑や書類の郵送も不要です。

                ただし本人確認書類として、日本国内発行の運転免許証またはマイナンバーカードが必要なため、事前に準備をしておいてください。

                口座開設からカードローンを申し込むまでの流れは、以下の通りです。

                1. アプリをダウンロード
                2. 撮影・入力
                3. 口座開設完了(最短10分)
                4. ローン申し込み
                5. 審査結果をメールで報告
                6. 取引スタート

                最短10分で口座を開設したい人は、平日9時から19時までの申し込みが必須です。

                セブン銀行カードローンは毎月固定引落だから返済プランが立てやすい

                セブン銀行カードローンは毎月固定引落のため、返済プランが立てやすいのが特徴です。

                利用限度額に応じた返済額が、登録口座より自動返済されます。

                利用限度額ごとの返済額は以下の通りです。

                利用限度額 返済額
                10万円 原則2,000円
                10万円超~20万円以下 原則4,000円
                20万円超~40万円以下 原則6,000円

                10万円以下なら毎月2,000円だけなので、無理なく返済ができるでしょう。

                全国のセブン銀行ATMやダイレクトバンキングサービスで、原則24時間365日手数料無料で返済できます。

                セブン銀行カードローンのメリット
                • セブン銀行ATMの取引で手数料が無料
                • 引き落とし金額が固定で返済計画を立てやすい

                地方の信用金庫は地域密着型の金融機関だから個人融資向け

                愛知信用金庫

                地方の信用金庫は地域密着型なので、対象地域に住んでいる人や勤務している人向けのお金を借りる方法です。

                信用金庫の主な取引先は中小企業や個人で、地域社会の貢献を優先しているのが特徴。

                大手企業との取引も行っており利益を優先する必要がある銀行に比べると、借り入れしやすい傾向にあります。

                銀行のローン商品と同じように感じますが、実際に信用金庫と比較してみると、目的や営業地域などに違いがあります。

                信用金庫 銀行
                目的 地域の繁栄を図る相互秩序 営利
                営業地域 営業地域内 制限なし
                融資対象者 制限なし 原則会員のみ
                法律 信用金庫法 銀行法

                1番の大きな違いは、銀行は営利目的で営業をしているため誰でも申し込みできますが、信用金庫は対象地域に該当する人しか利用できません

                例えば、東京信用金庫の「カードローンJOY」の借り入れ対象者は以下の通りです。

                東京信用金庫「カードローンJOY」の借入対象者
                • 東京信用金庫の営業地域宮内に住所または勤務先、事業所のいずれかを有する人
                • 満20歳以上満60歳未満で安定継続した年収がある人かつ所定の条件を満たす人
                • 一般社団法人しんきん保証基金の保証を得られる人

                「カードローンJOY」を利用できるのは、東京信用金庫の営業地域内に住んでいるか、事業を行っている必要があると記載されています。

                信用情報に問題のない人であっても、営業地域外からの申し込みはできません。

                申し込みをする前に、必ず営業地域に属しているか確認しましょう。

                対象地域に属している信用金庫が知りたい人は、全国信用金庫協会の検索機能を使って調べてみてください。

                信用金庫のキャッシュカードなら全国のしんきんATMの利用手数料が無料

                信用金庫の利用できるATMの地域が限られていると思われがちですが、実は全国のしんきんATMでの入出金が可能かつ、利用手数料も無料です。

                「しんきんゼロネットサービス」といって、しんきんのキャッシュカードがあれば、全国どこにいても利用できます。

                以下のしんきんのステッカーが貼ってあるATMが対象です。

                しんきんゼロネットサービス

                (参考:全国信用金庫協会

                ステッカーが貼ってあるATMであれば、旅行先や出張先でも入出金時の手数料が無料になるため、普段使いにも利用しやすいカードです。

                ※ しんきんゼロネットサービスを手数料無料で使える時間帯は、以下に限ります。
                平日の場合…8:45~18:00の入出金
                土曜の場合…9:00~14:00の出金

                ろうきんは労働組合に加入指定ない人でも融資を受けられる

                東海労働金庫

                ろうきんは、労働組合に加入していない人でもお金を借りられる可能性があります。

                勤務先に労働組合がなくても対象地域に住んでいれば利用できるため、働く人の強い味方です。

                ろうきんの対象地域は主に以下の通りで、各都道府県にあります。

                金庫名 営業エリア 店舗数(2022年3月末現在)
                北海道労働金庫 北海道 37
                東北 ・青森県
                ・岩手県
                ・宮城県
                ・秋田県
                ・山形県
                ・福島県
                70
                中央 ・茨城県
                ・栃木県
                ・群馬県
                ・埼玉県
                ・千葉県
                ・東京都
                ・神奈川県
                ・山梨県
                140
                新潟県 新潟県 27
                長野県 長野県 23
                静岡県 静岡県 27
                北陸 ・富山県
                ・石川県
                ・福井県
                25
                東海 ・愛知県
                ・岐阜県
                ・三重県
                41
                近畿 ・滋賀県
                ・奈良県
                ・京都府
                ・大阪府
                ・和歌山県
                ・兵庫県
                56
                中国 ・鳥取県
                ・島根県
                ・岡山県
                ・広島県
                ・山口県
                39
                四国 ・徳島県
                ・香川県
                ・愛媛県
                ・高知県
                27
                九州 ・福岡県
                ・佐賀県
                ・長崎県
                ・熊本県
                ・大分県
                ・宮崎県
                ・鹿児島県
                82
                沖縄県 沖縄県 12

                (参考:全国13労働金庫の2021年度決裁概況について

                全国に606店舗もあるため、エリア内に自宅や勤務先が含まれている可能性が高いです。(2022年3月末現在)

                ろうきんとは、労働金庫法に基づいて労働組合と生協が運営をしている金融機関のこと。

                業務内容は銀行とほとんど同じで、口座を作ったり、資金運用ができたりしますが、1番の違いは営利を目的とするか否かです。

                銀行は利益を上げることが目的ですが、ろうきんは違います。

                他にもろうきんと銀行との違いは、以下の表の通り。

                ろうきん 銀行
                利益 営利を目的としない 営利を目的とする
                還元先 会員 株主
                融資先 勤労者 企業
                目的 働く人への支援 企業の発展

                労働組合に加入していなくても、対象エリアに住んでいる人なら利用できるため、借り入れを考えている人はろうきんも検討してみてください。

                ろうきんのカードローンは低金利で利用可能

                ろうきん カードローン
                ろうきんは低金利で利用できるカードローン「マイプラン」があります。

                マイプランの金利は一律なので、予想以上に利息が膨らみすぎるのが気になる人に向いています。

                ろうきんで借りられるローンの金利は、以下の通りです。

                対象者 金利
                会員組合の人 年6.0%
                生協組合の人 年6.9%
                一般労働者の人 年7.9%

                会員組合であれば、一般の利用者よりも1.9%も低い金利で利用可能。

                マイプランは使い道は自由で、利用限度額の範囲内であれば何度も借り入れや返済ができるカードローン。

                契約までWEBで完結できるため、来店の必要はありません。

                審査なしでお金借りる方法はある?金融機関を利用しない借り方

                1万円札と小銭

                金融機関の審査なしでも、お金を借りる方法はあります。

                消費者金融や銀行カードローンは、審査に通らないと借り入れできません。

                しかし中には、金融機関の審査なしでお金を借りられる方法もあります。

                審査なしで借りられる方法には主に以下の3つがあり、中でも担保を必要とする方法がほとんどです。

                審査なしでお金を借りる主な方法
                • 担保を必要とする借り方
                • 少額の後払い機能があるサービスを利用する
                • 身近な人や職場からお金を借りる

                ここからは自分名義のゆうちょ定期預金や積立型の保険と使うなどで、金融機関の審査なしでお金を借りられる方法をそれぞれ解説します。

                ゆうちょ銀行の自動貸付制度ならその場でお金を引き出せる

                郵便局

                ゆうちょ銀行で定期貯金や定額貯金をしている人は、審査なしでお金を借りられます。

                ゆうちょ銀行の自動貸付制度は、貯金を担保にしてお金を借りる仕組みです。

                担保を元にお金を借りるため返済能力がなくても利用でき、審査がありません。

                カードローンの審査に通らない未成年や無職、専業主婦や学生など誰でもお金を借りられます。

                ここからはゆうちょ銀行でお金を借りれらる「貯金担保自動貸付け」と「口座貸越サービス」について、それぞれ解説します。

                貯金担保自動貸付けは定額貯金の90%まで借りられる

                ゆうちょ銀行
                ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けは、定期貯金・定額貯金額の90.0%まで借り入れ可能。

                つまり通帳に100万円の貯金があれば、90万円まで借入可能です。

                項目 内容
                貸付額 対象の口座にある預金金額の90%以内
                (最大300万円まで)
                利用条件 ゆうちょ銀行の総合口座に、担保となる定額貯金または定期貯金が預金されている
                申込場所 ゆうちょ銀行窓口など
                担保 定額貯金もしくは定期貯金
                貸付期間 貸付日から2年間
                貸付利率 定期貯金の場合:0.5%
                定額貯金の場合:0.25%

                参照元: 貯金担保自動貸付け−ゆうちょ銀行
                借入額は1冊の総合口座通帳につき、最大300万円が限度です。

                ゆうちょ銀行自動貸付の金利は以下のように、担保にするのが定期貯金か定額貯金かによって異なります。

                • 定期貯金を担保にした場合の金利は、0.5%
                • 定額貯金を担保にした場合に金利は、0.25%

                どちらを選んでも金利が0.5%前後と、低金利なのがわかります。

                例えば定期貯金を担保に90万円を借りたときの利息は、1年で4,518円と負担が少ないです。

                ゆうちょ銀行の自動貸付は、即日にも対応しているため、急ぎでお金を用意したい時にも活用できます。

                ゆうちょ銀行に貯金があり、お金がすぐ必要な人は自動貸付を利用するのがおすすめです。

                口座貸越サービスは引き落としのお金が不足する時に使える

                ゆうちょ銀行 通常貯金口座
                ゆうちょ銀行の口座貸越サービスは、通常の貯金口座にて引き落としに必要な残高が不足する際に、一時的にお金を借りられるサービス。

                クレジットカードや公共料金の引き落としに必要な金額が足りない時に、自動で不足分が融資されます。

                項目 内容
                貸付額 10万円以上30万円以内
                利用条件 ・ゆうちょ銀行の通常貯金口座を持っている
                ・ゆうちょ銀行が定める保証会社で保証を受けられる
                ・日本国籍を持つ満20歳以上70歳以下で、安定した収入がある
                申込場所 ゆうちょ銀行窓口・公式サイトなど
                担保 不要
                貸付期間 契約日より1年後の月末日
                貸付利率 14.0%(変動金利)

                定額貯金がなく通常貯金のみでも利用できるため、「貯金担保自動貸付け」の対象外の人でも利用可能。

                毎月の返済額は1万円で1年間借りられるため、引き落としの翌月またすぐに資金不足になる心配も少ないです。

                通帳もしくはキャッシュカードと免許証などの本人確認書類があれば、インターネットからの申し込みも可能です。

                生命保険の契約者貸付制度は審査なしでお金を借りられる場合がある

                生命保険の書類
                生命保険にも、お金を借りられる契約者貸付制度があります。

                契約者貸付とは、生命保険を解約するときに支払われる解約返戻金を担保にお金を借りられる制度です。

                積立型生命保険に加入していれば、低収入や無職でも、審査なしでお金を借りられます。

                担保がある融資制度のため、カードローン審査に落ちた人や、信用情報に傷がついている人でも借りられる可能性がある手段です。

                「信用情報」とは?

                過去の割賦契約(スマートフォンの分割購入など)やローン契約、クレジットカードでの支払状況といった客観的な取引事実を登録した個人情報のこと

                借り入れできる金額は、加入時期や生命保険の種類によって異なり、解約返戻金の6割~9割の範囲が目安です。

                例えば第一生命の『ジャスト 終身保険』に加入していた場合、解約返戻金の8割が利用限度額の金額となります。
                (参照元: 契約者貸付限度額|第一生命保険株式会社

                なお、掛け捨て型の生命保険は契約者貸付の対象外。

                生命保険でお金を借りられるのは、解約返戻金がある積立型保険を契約している人のみと覚えておきましょう。

                主な積立型保険の種類は、以下の3つです。

                • 終身保険
                • 学資保険
                • 養老保険

                大手生命保険会社は融資スピードも早く、インターネットで申し込むと迅速な対応を期待できます。

                生命保険会社 即日対応 金利(年)
                住友生命のロゴ
                住友生命
                1.55%〜5.75%
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                明治安田生命
                2.15%〜5.75%
                かんぽ生命のロゴ
                かんぽ生命
                2.50%〜6.00%
                第一生命のロゴ

                第一生命
                3.00%〜5.75%
                日本生命のロゴ

                日本生命
                3.75%〜5.75%
                ソニー生命のロゴ

                ソニー生命
                3.25%〜8.00%
                損保ジャパンのロゴ

                損保ジャパン
                2.75%~3.75%

                生命保険の契約者貸付は、以下のメリットがあります。

                契約者貸付のメリット
                • 対象の生命保険へ加入していれば審査なしで借り入れできる
                • 担保がある貸付方法のため低金利で借り入れできる
                • 生命保険を解約ぜずに借り入れできる
                • 返済方法は一括や分割、不定期も可能

                生命保険会社にもよりますが、契約者貸付は返済期日がない点もメリットです。

                保険契約が有効な期間中は、いつでもご返済が可能です。

                引用元:住友生命

                消費者金融や銀行のカードローンは、返済日に少しずつ返済し、返済が滞ると督促状や遅延損害金が発生します。

                しかし、生命保険の契約者貸付制度を使えば、遅延損害金は発生しません。

                カードローンの審査に通らず、お金が借りられない人は、自分名義の積立型生命保険がないか一度確認してください。

                不動産担保ローンは持ち家があれば担保にして借りられる

                不動産担保ローン

                持ち家がある人なら、不動産担保ローンも借入方法の1つです。

                不動産担保ローンとは、不動産を担保にしてお金を借り入れる商品のこと。

                ある程度まとまった金額を借り入れできるため、その分返済総額を減らせる可能性もあります

                また返済期間を長く設定でき、最長35年ローンを提供している金融機関もあり、長期間の借り入れ予定がある人におすすめです。

                最長35年の融資期間だから余裕をもって返済できます
                融資期間は最長で35年まで設定可能。
                ライフスタイルや返済プランに合わせ、余裕を持ったご返済が可能です。
                引用元: 不動産担保ローン|三井住友トラストL&F

                ただし返済期間が長くなると、利息額が大きくなります。

                返済計画を立てて、無理のない返済期間を設定してください。

                不動産担保ローンは融資の限度額が、1億円以上のところもあります。

                高額かつ長期間の借り入れを希望してる人は、不動産担保ローンを検討してみてください。

                不動産担保ローンは申し込みから融資まで1週間ほどかかる

                不動産担保ローンは不動産の価値を評価しなければいけないため、融資までに1週間程度かかります。

                またキャッシングやカードローンなら借り入れの際に負担する費用はありませんが、不動産担保ローンでは以下の費用がかかります。

                • 事務手数料
                • 不動産鑑定費用
                • 印紙代
                • 登記費用 など

                借入手続きに別途必要な費用なので、不動産担保ローンを利用する際は事前に準備をしておきましょう。

                リバースモーゲージは高齢者向けの貸付制度

                不動産担保ローンの1つであるリバースモーゲージは、高齢者向けの借入制度です。

                リバースモーゲージとは、自宅に住み続けながら、その自宅を担保に老後資金を借りる商品のこと。

                借入をした人が死亡したときに、担保となっている不動産を処分して、借入金を返済する仕組みです。

                リバースモーゲージを取り扱っているのは、以下の2つ。

                • 各都道府県の社会福祉協議会
                • 金融機関

                それぞれの特徴や使用用途は、以下の通りです。

                各都道府県の社会福祉協議会 金融機関
                特徴 借入人の死亡などの理由で契約が終了した際に、相続人が借入元金と利息の返済をする 借入人が生存中に毎月利息分のみを支払って元金は借入人の死亡後に相続人が自宅を売却するなどして一括で返済をする
                用途 ・本人が住む住宅の建設や購入
                ・リフォーム代金
                ・高齢者向け住宅への入居一時金
                ・住宅ローンの借換え
                ・子世帯などの住宅資金
                老後の生活資金

                どちらを選んでも支払総額を抑えられるため、資金を有効活用することを期待できます。

                返済方法や資金用途によって、どちらで利用するか選択しましょう。

                証券担保ローンは資金用途が原則自由で生活資金にも利用できる

                証券担保ローンは資金用途が原則自由で、生活資金のためにもお金を借りられます。

                株式購入以外にも、教育資金やリフォーム資金、旅行資金、生活資金などにも利用できます。

                証券担保ローンとは、保有している株式を担保に融資が受けられるローンのこと。

                株以外にも、以下を担保として借り入れができる金融機関もあります。

                • 国内債券
                • 国内公募投資信託
                • 国内ETF
                • 国内REIT など

                証券担保ローンの実質年率は、1.0〜4.0%前後と低金利で借入可能です。

                証券担保ローン 金利 借入額
                東海東京証券 1.2〜2.7% 300万円〜※1
                SBI証券 2.675〜4.175% 30万円〜最大3億円
                野村證券 1.5%※2 10万円~1億円※3
                大和証券※4 1.9〜3.95% 100万円~10億円

                ※1 借入上限額は、担保有価証券の種類などによって異なります。
                ※2 2023年7月1日現在の金利です、適用金利(年率)は、変動金利となります。
                ※3 5,000万円を超える借り入れには、野村信託銀行所定の銘柄(加算銘柄)での担保設定が必要となります。
                ※4 ダイワのSATローンⅡの場合の、金利・借入額となります。

                借入期間は半年から1年程度であるものの、基準を満たせば自動継続されるため、長期的な借入もできます。

                借り入れ限度額は、担保となる株式の時価評価額の5〜7割程度。

                来店不要で利用できる金融機関もあり、中にはWeb経由で証券担保ローンを申し込みできる証券会社もあるため、気軽に借り入れしやすい傾向にあります。

                ただし担保している株式などの時価の下落により、評価額が融資金の一定基準を下回った場合は、強制的に売却されてしまう可能性があります。

                担保評価額が融資金の一定基準を下回った場合は、追加担保を差し入れるか一部返済を行いましょう。

                また経済状況の変化に対応できるように、借入限度額に余裕を持たせることも大切です。

                延滞すると遅延損害金が発生し、東海東京証券の場合は実質年率14%の利息が必要となるため、返済時の負担が増えてしまいます。

                車担保ローンは車の査定額内での借り入れができる

                車担保ローンは質屋と同様に査定額内で借り入れができるため、急ぎでお金を借り入れしたい人におすすめ。

                車担保ローンとは、その名の通り車を担保として融資を受けること。

                車以外にも、商用車やトラック、バイクなども対象です。

                車担保融資には、以下2つの方式があります。

                預かり方式 担保する車を業者に預ける
                乗ったまま方式 車を担保にしているものの、車を乗り続けられる

                預かり方式は、車を担保として業者に預かってもらい、期間内に返済できれば担保権を解除して、車を返却してもらえます。

                乗ったまま方式は、車を担保として融資を受けるものの、通常通り車を利用可能。

                通勤や通学などで日常的に車の利用が必要な人には、利便性の高い融資方法です。

                車担保ローンでの融資を受けるには、主に以下の事前書類が必要です。

                • 印鑑証明書
                • 住民票
                • 実印
                • 車検証
                • 免許証

                必要書類は査定会社によって異なるため、事前に確認しておいてください。

                公衆接遇弁償費は交番などで緊急時に必要な分だけ使える貸付制度

                公衆接遇弁償費(こうしゅうせつぐうべんしょうひ)とは、交番などでお金を借りられる貸付制度のことで、警視庁により正式に認められたものです。

                50年以上前から導入された制度で、緊急時であれば誰でも利用が可能です。

                主に以下に当てはまる人が、交番でお金を借りられる対象です。

                (1) 外出先で所持金を盗まれ、又は遺失した者に対する交通費
                (2) 行方不明者等の保護にあたり、応急的な措置に要する経費
                (3) 行路病人の保護又は交通事故等による負傷者の救護にあたり、一時的応急措置に要する
                経費
                (4) その他公衆接遇の適正を期するため必要とする経費

                引用:公衆接遇弁償費事務取扱要綱の制定について

                例えばキャッシュレス化が進んだことで、現金を持ち歩かない人が増加しています。

                電車やバスの利用もICカードや電子マネーを利用する人が多いのですが、ICカードが破損したり、スマホに不具合が起きたりして、利用できなくなる人も少なくありません。

                このようにトラブルが起きた際に、現金がないことで自宅に帰る手段がない場合に交番を頼りにできる制度です。

                交番へ行けばお金を借りられるものの、近くに交番がない場合は、以下の機関でも公衆接遇弁償費を利用できます。

                • 警察署
                • 運転免許試験場
                • 鉄道警察隊
                • 駐在所
                • 地域安全センター
                • 警ら用無線自動車(パトカー)

                公衆接遇弁償費は無利子かつ無担保で借り入れが可能で、返済期限もありません。

                しかし借りたお金はきちんと返さなければいけないので、借り入れした際は早めに返済をするよう心がけましょう。

                返済場所は原則としてお金を借りた交番ですが、遠方などの理由で交番へいけない人は、最寄りの交番でも返済できます

                質屋は査定に出せる時計やバッグさえあれば現金を借りられる可能性がある

                質屋は審査なしでお金を借りられる場合があり、緊急時や金融機関から借り入れができない人に向いている方法です。

                質屋とは品物を預ける代わりに融資をする店舗のことで、期限までに元金と利息を返せば、品物が手元に戻ってきます。

                ただし期限内に返済ができない場合、品物は店舗で販売されてしまうので注意してください。

                質屋で多く預けられる品物は、主に以下の通りです。

                • 時計やジュエリーなどの貴金属類
                • ブランドのバッグや財布など
                • パソコンやカメラなどの電化製品

                質屋から借り入れできる金額は買取価格の7〜8割程度のため、預ける商品によっては借入額が少額になる可能性があります。

                借入希望額が決まっている人は、予想買取価格の7割程度になりそうな商品を持ち込みましょう。

                質査定額が買取価格の70%の場合、それぞれの買取価格に応じて借りられる金額は以下のようになります。

                買取価格 質査定額
                5万円 ¥35,000
                10万円 ¥70,000
                15万円 ¥105,000
                20万円 ¥140,000
                30万円 ¥210,000
                40万円 ¥280,000
                50万円 ¥350,000
                100万円 ¥700,000
                200万円 ¥1,400,000

                例えば10万円を借り入れしたい人なら、買取価格が13〜15万円程度の品物を準備しなければいけません。

                手放してもいい商品であれば、質屋に入れずに買取してもらうのも1つの方法です。

                買取のほうが高値がつくうえ、返済の必要もありません。

                売れる商品があって、審査なしでその場で借り入れがしたい人は、質屋も検討してみてください。

                後払い機能があるプリペイドカードはアプリを使って一時的に借りられる

                後払い機能があるプリペイドカードには、アプリを使ってお金を借りられるシステムがあります。

                本来のプリペイドカードは、コンビニや銀行口座からチャージしてから買い物ができるカードですが、中には後払い機能を利用できる立て替え式があります。

                プリペイドカードであれば、未成年や何らかの理由でクレジットカードを持てない人でも利用できます。

                利用方法は後払い機能のあるアプリをダウンロードし、電話番号やメールアドレスを登録するだけです。

                登録方法も簡単なので、緊急時にも気軽に利用できるでしょう。

                プリペイドカードの後払い機能があるアプリは、主に以下のとおりです。

                プリペイドカード 国際ブランド 後払いチャージ可能額 支払い期日
                バンドルカード Visa 3,000〜50,000円 翌月末まで
                B/43 Visa 3,000〜50,000円 翌月末まで
                BANKIT Visa 1回につき3,000〜6,000円 翌月末まで
                ペイディ Visa 上限なし 請求が確定した月の10日まで

                1回のチャージ額の上限が決まっているカードもあるため、使いすぎを防ぎたい人はチャージ可能料金から選ぶのも一つの方法です。

                ただし後払い方式には、チャージするたびに手数料が発生します。

                月に何度もプリペイドカードへチャージをすると、手数料が高額になるので注意しましょう。

                初めに月に利用する金額を決めて、後払い機能を利用する頻度を月に1〜2回程度にするだけでも手数料を節約できます。

                また支払い期日をすぎてしまうと、支払い遅延金が発生する可能性もあるため、必ず期日までに支払いをしておきましょう。

                バンドルカードは審査なしで借り入れができる

                バンドルカードは、審査なしで借り入れができるVisaプリペイドカードです。

                コンビニやATMなどでチャージすれば、店舗やネットで買い物を楽しめます。

                またポチッとカードなら、金額を決めてボタンをタップするだけですぐにチャージが完了します。

                翌月の好きなタイミングで返済するだけなので、コンビニやATMでチャージをしなくても買い物を楽しめます。

                ただし、チャージするたびに手数料が発生するので注意してください。

                チャージ金額ごとの手数料は、以下の通りです。

                申込金額 手数料
                3,000円〜10,000円 510円
                11,000円〜20,000円 815円
                21,000円〜30,000円 1,170円
                31,000円〜40,000円 1,525円
                41,000円〜50,000円 1,830円

                1回チャージをするごとに手数料が発生します。

                例えば10,000円のチャージを3回すると、手数料は以下の通りです。
                510円×3回=1,530円

                手数料だけで1,500円以上も取られるのはもったいないので、少し多めの金額をチャージしておくようにしましょう。

                残った分は翌月以降にも使えるので、無駄になりません。

                バンドルカードのポチッとチャージの申請手続きは、以下の通りです。

                1. アプリをダウンロード
                2. 生年月日や電話番号を登録してバーチャルカードを発行
                3. チャージ方法「ポチッとチャージ」を選択
                4. 申込画面「ポチッとの申し込みへ」を選択
                5. 必要事項を入力し、利用規約に同意
                6. SMS認証を行い、認証番号を入力
                7. チャージしたい金額を入力し、確定
                8. 申請完了

                スマホ1つで完結するため、店舗へ行ったり、郵送をしたりする手間は省けます。

                B/43のあと払いチャージは手元にお金がないときに利用できるサービス

                B/43のあと払いチャージは最大5万円までチャージができるため、手元にお金がないときに利用できるサービスです。

                B/43とは、チャージ式のVisaプリペイドカードと家計簿がセットになったサービスのこと。

                使用履歴がアプリにすぐに反映されるため、いつどこで何に使ったのかがひと目でわかります。

                履歴を見る習慣がつけばお金の使い方を見直せるため、使いすぎ防止に繋がるでしょう。

                ただし、B/43のあと払いチャージは、1度チャージするたびに手数料が発生します。

                申込金額ごとに手数料が異なりますが、こまめにチャージをすると手数料が高くなるため注意が必要です。

                あと払いチャージの申込金額ごとの手数料は、以下の通り。

                申請金額 手数料
                3,000円〜10,000円 500円
                11,000円〜20,000円 800円
                21,000円〜30,000円 1,150円
                31,000円〜40,000円 1,500円
                41,000円〜50,000円 1,800円

                例えば1万円を5回チャージすると、2,500円もの手数料が取られてますが、1度に5万円をチャージすれば1,800円で済みます。

                こまめにチャージをすると、手数料だけで700円も損をすることに。

                初めから最大料金である5万円をチャージしてしまうと、無駄遣いをする可能性も。

                こまめにチャージして手数料を無駄に支払いたくないのであれば、予定よりも少し多めにチャージしておくことをおすすめします。

                少し余裕を持ってチャージをすれば緊急時にも対応ができるうえ、浪費も最小限に抑えられるでしょう。

                B/43のあと払いチャージの返済方法は、入金した日から翌月末の間にチャージ金と手数料をコンビニで支払うだけです。

                翌月末までに返済がないと1日単位で遅延料が発生するため、払い忘れを防ぐためにもお金が準備でき次第、支払いを済ませておきましょう。

                延滞料は年率で14.6%で、1日あたり0.04%が加算されます。

                例えば5万円をチャージしたあと翌月末をすぎても返済ができなかった場合は、返済が1日遅れるごとに20円も加算されてしまうので注意してください。

                B/43の申し込みから利用までの流れは、以下の通りです。

                1. アプリから申し込む
                2. アプリ内で本人確認書類を提出
                3. カードが郵送される(本人確認書類を提出してから5〜7日後)
                4. アプリ内にあるあと払いチャージで金額を入力
                5. 利用規約を確認し、同意
                6. 手数料を含めた合計の支払い金額を確認
                7. カードの暗証番号を入力
                8. 入金申請の結果を確認

                従業員貸付制度で勤務している会社から貸付できる場合もある

                従業員貸付制度を使って、会社からお金を借りる方法もあります。

                従業員貸付制度とは、社員が勤め先の会社からお金を借りられる制度のこと。

                福利厚生の一環として導入されており、急に資金が必要になった社員を救済する目的があります。

                従業員貸付制度には、総量規制が設けられていないため、年収の1/3を超える貸付が可能です。

                総量規制を超える金額を借り入れしたい人に向いていますが、借りすぎてしまうと返済が困難になるため返済計画を立てて無理のない範囲で借り入れをしてください。

                審査は総務や経理、社長など社内で完結する会社が多く、審査に通過しやすい傾向です。

                主に、以下の理由があれば従業員貸付制度を利用できます。

                • 出産費用
                • 怪我や病気などの入院費用
                • 冠婚葬祭に関わる費用
                • 介護費用
                • 子供の教育資金
                • 天災により家屋が破損した場合の修繕費用
                • 空き巣や強盗の被害に遭った際の生活費の補填

                お金が必要だからといって、虚偽の報告をして融資をしてもらうことはしないでください。

                虚偽の報告だとバレてしまった人は、規定違反となって一括返済を求められる可能性があります。

                申請理由に該当しないケースでも理由によっては借り入れが認めれることもあるため、正直に理由を伝えて借り入れができるか判断してもらいましょう。

                親や友達など身近な人を頼りにするのもひとつの手

                親や友達など、身近な人からお金を借りる方法もあります。

                「お金に困っているなら助けてあげたい」と思ってくれる両親や友達がいる人は、消費者金融を検討する前に頼ってみましょう。

                ただし、いくら親しい関係でも誠意を持って借りるようにしてください。

                誠意を感じられない場合は、金銭トラブルに発展しかねません。

                例えば、以下のことに気をつけてお金を借りるようにしましょう。

                • 嘘をつかない
                • 返済期限を設ける
                • 借用書を準備する
                • 感謝の気持ちを忘れない

                お金を貸して欲しい旨を伝えた際に、なぜお金が必要なのか聞かれる可能性があります。

                ギャンブルや趣味に使った際は言いにくいため、嘘の理由を答える人も少なくありません。

                しかし嘘をついたことで、相手との信頼関係が崩れてしまうこともあるため、今後も円満に付き合っていきたいのであれば、正直に答えるようにしましょう。

                また、友人や親子とのお金の貸し借りであっても、返済期限の設定や借用書の準備は必須です。

                お金を返す意思があっても、貸した側は本当に返済してくれるのか不安に感じています。

                借用書や返済期限を設けるだけで返済する意思が伝わってくるため、安心してお金を貸してくれるはずです。

                親しい関係でお金の貸し借りをする際は、貸してくれる相手に感謝をしつつ、誠意を持って返済を行いましょう。

                企業や事業主がお金を借りる方法はどこがいい?融資制度の金利や限度額を比較

                企業や個人事業主がお金を借りるには、個人向けのカードローンでは借りられません。

                事業資金として借り入れできる方法は、主に以下の2つがあります。

                事業主の主な借入先 メリット
                日本政策金融公庫 ・銀行ビジネスローンより金利が低い
                ・起業資金に向いている
                銀行 ・大口の借入可能
                ・消費者金融ビジネスローンより金利が低い

                事業主がお金を借りる時、気になる点は借り入れ限度額や金利です。

                以下では、日本政策金融公庫と銀行で資金調達するおすすめの方法を紹介します。

                事業主が融資を受けるなら金利が低い日本政策金融公庫

                会社を経営している人や個人事業主は、日本政策金融公庫から会社の資金を借りられる方法です。

                日本政策金融公庫とは国が100%出資する金融機関で、会社経営者や個人事業主にとっては金利が低く、融資を期待できる制度。

                日本政策金融公庫を利用するメリットは以下のとおり。

                • 保証人不要制度あり
                • 起業、創業融資の充実
                • 融資の種類が豊富
                • 事業アドバイスが受けられる

                日本政策金融公庫の融資制度は、以下の特徴があります。

                事業名 主な融資対象者 融資の特徴 金利(年)
                国民生活事業 小規模事業者
                個人事業主の方
                ・融資残高の平均は
                約1,000万円
                ・短期の運転資金も
                取扱可能
                ・担保不要基準
                2.00%~3.05%
                ・担保提供基準
                1.05%~2.70%
                中小企業事業 中小企業 ・融資残高の平均は
                約1.3億円
                ・短期の運転資金は
                取扱不可
                ・貸付期間5年以内
                1.05%
                ・貸付期間19年超20年以内
                1.80%
                農林水産事業 農林漁業や国産農林水産物を
                取り扱う加工流通分野
                ・長期事業資金を融資 資金名によって異なる

                日本政策金融公庫は、融資の対象者によって融資金額や条件が異なります。

                日本政策金融公庫の金利は、担保の有無や貸付期間によって異なる利率が適用されます。

                年金利は1%~3%前後と低金利で、審査に通過すれば事業性資金を誰でも借入可能です。

                事業資金としてお金を借りたい人は、日本政策金融金庫からお金を借りて、支払う利息の負担を少なくしましょう。

                新規開業資金は開業に必要な設備を揃える際に利用できる

                新規開業資金は、新規で開業する人が利用できる貸付制度です。

                開業するためには、さまざまな備品を揃えなければいけません。

                今までコツコツと開業費用を貯めてきたと思いますが、それだけでは足りない場合に利用しましょう。

                ただし、自己資金がないだけでは新規開業資金は借り入れができません。

                申し込みの際には、創業計画書の提出が必要です。

                創業計画書とは、事業を始めるにあたって、ビジネスの全体像がわかるような事業の概略や資金調達方法、事業の見通しをまとめた計画書のこと。

                借り入れを検討している人は、創業計画書の作成にも力を入れましょう

                新規開業資金は新たに開業する人以外にも、すでに事業を始めている人で約7年以内であれば利用可能です。

                「開業後7年以内」は、あくまで目安の年数。

                8年目以降の人でも新規開業資金を利用したい人は、日本政策金融公庫の窓口で相談してみてください。

                正当な理由があれば、借り入れが認められる可能性があります。

                新規開業資金は条件に当てはまれば有利な条件で利用可能な場合も

                新規開業資金の利用を検討中の人で、以下に当てはまる人なら通常よりも有利な条件になる可能性もあります。

                有利な条件で利用できる可能性がある人
                • 女性や若者、シニアの方で創業する人
                • 廃業歴などがあり創業に再チャレンジする人
                • 中小会計を適用して創業する人

                それぞれの新規事業を始める人の上限別で、融資が有利になる条件を紹介します。

                対象者 有利な条件
                女性、35歳未満または55歳以上の人 特別利率(1.07%〜2.60%)で利用できる
                廃業歴があって創業に再チャレンジする人 全事業の債務を返済するために必要な資金に利用でき、通常よりも長期間(運転資金は15年以内)の借り入れができる
                中小会計を適用する人 特別利率(1.57%〜2.60%)で利用できる

                いずれかの条件に当てはまる経営者や事業者は、積極的に利用しましょう。

                マル経融資は最大2,000万円までの融資を受けられる

                マル経融資は最大2,000万円まで融資が受けられる、小規模事業者の商工業者が経営改善に必要な資金を無担保かつ無保証人で利用できる貸付制度です。

                直近1年以上は、商工会議所または商工会の区内で事業を行っていることが条件です。

                創業時に利用したい人は、新規開業資金を利用しましょう。

                なお、マル経は、以下の条件に当てはまった人しか利用できません。

                • 最低でも6ヶ月の経営指導を受けた人
                • 従業員数が20人以下の法人または個人事業主の人

                【ご利用いただける方】

                ●常時使用する従業員が20人(商業またはサービス業(宿泊業および娯楽業を除く)に属する事業を
                主たる事業として営む方については5人)以下の法人・個人事業主の方

                ●商工会議所の経営・金融に関する指導を原則6ヵ月以上受けており、事業改善に取り組んでいる方
                (商工会地区の方は商工会の経営指導となります)
                引用元:マル経融資の概要 – 日本商工会議所

                条件にある通り、6ヶ月間も経営指導を受けなければならないため、すぐに融資を受けられません。

                なるべく早く融資を受けたい人は、別の資金調達方法を選択するようにしましょう。

                対象者 商工会、商工会議所または都道府県商工会連合会が実施する経営指導を受けている小規模事業者(商工業者に限る。)で、商工会や商工会議所などの長の推薦を受けた人
                限度額 2,000万円
                返済期間 運転資金:7年以内
                設備資金:10年以内
                据置期間 運転資金:1年以内
                設備資金:2年以内
                担保 無担保
                保証人 無保証人

                参照元:マル経融資(小規模事業者経営改善資金)|日本政策金融公庫

                農林漁業セーフティネット資金は災害時の再建のために利用できる制度

                農林漁業セーフティネット資金は、一時的な影響に対して融資を行う制度です。

                一時的な影響とは、主に以下のとおりです。

                • 台風
                • 冷害
                • 干ばつ
                • 土砂崩壊
                • 地震
                • 雪害 など

                年0.30〜0.70%※1と低金利の融資制度なので、台風や地震などで大きな被害が出た際は、再建する際に検討してみてください。

                農林漁業セーフティネット資金の融資額は一般が600万円ですが、簿記記帳を行っており特に必要と認められたケースであれば、年間経営費等の6/12以内です。

                災害の際は利用したいと検討している人は、簿記記帳をつけておくことをおすすめします。

                償還期限は15年以内であるため、時間をかけて返済可能。

                予測不可能な自然災害で経営が困難になると予想される人は、ぜひ活用してください。

                ※1 スーパーL資金(農業経営基盤強化資金)の場合の一般金利です。

                対象者 認定農業者・認定新規就農者・業経営改善計画の認定を受けている方・漁業経営改善計画認定漁業者・主業農林漁業者・その他
                限度額 一般:600万円
                特認:年間経営費などの6/12以内(簿記記帳のうえで特に必要と認められた場合)
                返済期間 15年以内
                据置期間 3年以内
                担保 相談次第で決定
                保証人 相談次第で決定

                参照元:農林漁業セーフティネット資金|日本政策金融公庫

                ビジネスローンは総量規制の対象外だから年収に関係なく資金を調達できる

                ビジネスローンは総量規制の対象にならないため、年収の3分の1以上の融資を受けられます。

                総量規制の対象外となるのは、貸金業法で個人の事業者や新しく事業を始める事業者への貸付が、『例外貸付け』に該当するためです。

                ビジネスローンとは、事業資金の利用を目的としたローン商品のこと。

                申し込み対象者は、法人経営者と個人事業主のみです。

                事業を営んでいない個人は、対象外になる商品なので注意してください。

                主に以下のような事業に関わる資金に利用可能です。

                • 新規事業の立ち上げ資金
                • 設備投資資金
                • 運転資金
                • 取引先への支払い資金 など

                ビジネスローンであれば融資スピードが早いため、最短即日での融資が可能な場合もあります。

                遅くとも1週間〜10日程度のため、急ぎで融資が必要な経営者にはおすすめの借り方です。

                法人の場合、ビジネスローンでの借り入れは、決済書に借入先の記入を求められます。

                銀行や金融公庫から新規で借り入れを考えている人は、ビジネスローンの利用によって審査の合否に影響する可能性があります。

                ビジネスローン以外の借り入れを検討している人は、借り入れをする順番や金額を考えて申し込みを行いましょう。

                ビジネスローンの審査は、事業状況が重視されます。

                具体的には以下にあるような事業規模や事業歴を総合的に判断し、融資を決定します。

                判断基準 チェックポイント
                事業規模 現状の事業規模はどのくらいなのか
                事業歴 ・何年間続いている企業なのか
                ・安定性のある会社なのか
                資産状況 ・黒字経営ができているか
                ・負債債権がないか
                ・合計資本が資本金を上回っているか
                ・返済可能か
                ・返済はどこから用意するのか
                将来性 ・今後事業が成長する可能性がある
                ・大きな売り上げが入る見込みがある

                経営が赤字なのか黒字なのかだけでなく、その後の経営状況の見込みなど総合的に判断しています。

                事業状況に問題がなければ融資を受けられる可能性が高くなるでしょう。

                大手企業が借りたいなら銀行の融資がおすすめ!プロパー融資と保証付き融資の違い

                信用度の高い大手企業は、銀行でお金を借りられる可能性があります。

                起業や事業主が受けられる銀行からの融資は、大きくわけて以下の2つ。

                • プロパー融資
                • 信用保証協会による保証付き融資(通称マル保)

                プロパー融資は、銀行から直接借り入れ・返済できる融資方法のこと。

                プロパー融資では借りたお金が返済できなくなったとき、銀行が100%負担しなければなりません。

                銀行の負担が大きくリスクも高いため、厳しい審査に通過した大手企業しか借り入れできない傾向です。

                一方でマル保は、信用保証協会が保証人となるため、中小企業でも融資を期待できます。

                マル保は、企業が銀行に返済できなくなった場合、信用保証協会が企業の代わりに銀行へ返済する(代弁返済)制度。

                信用保証協会が銀行に代弁返済した後、企業は信用保証協会に対して返済します。

                中小企業にとってマル保は、銀行からの融資を期待できる方法です。

                マル保の借入限度額

                担保あり 2億円
                担保なし 8,000万円

                保証限度額
                中小企業・小規模事業者1企業に対する保証限度額は、中小企業信用保険における普通保険の限度額2億円(組合4億円)と無担保保険の限度額8,000万円(組合も同額)を合わせた2億8,000万円(組合4億8,000万円)となっています。これら一般保証に係る保証限度額とは別枠で、中小企業信用保険の特例措置等に基づき各種の政策目的により創設された別枠保証に係る限度額が設けられています。
                引用元:全国信用保証協会連合会

                マル保では、担保があれば最大2億円、無担保でも最大で8,000万円借りられる可能性があります。

                上限なしで借り入れしたい大手企業は、プロパー融資を選ぶのが向いています。

                開業医ローンは医療法人の開業前にしか利用できない融資制度

                開業医ローンとは、個人や医療法人設立によって新たなクリニックを開業するための融資制度のことです。

                開業医ローンが利用できるのは、開業前のみで、開業後には申し込めないので注意してください。

                勤務医として働いていた人が開業するための自己資金を蓄え、独立する準備のときに利用します。

                自己資金を蓄えてるとはいえ、開業には多額の資金が必須です。

                蓄えだけで開業をするのは難しいため、独立を考える医師は開業医ローンを利用する場合が多いです。

                クリニックを開業する際に共通する初期費用は、以下の通りです。

                • 家賃や敷金、礼金などの賃借契約に関わるもの
                • 内装工事
                • 医療機器
                • 待合室の設備
                • 広告費
                • 医療現場で利用する消耗品
                • 人件費 など

                クリニックの規模にもよりますが、必要最低限の設備を整えるだけで多額の資金が必要になります。

                診療科によっては、特別な機械や設備を揃えなければいけないため、初期費用はさらにかかることがほとんどです。

                診療科ごとの想定初期費用は、以下の通り。

                診療科 必要備品(例) 想定初期費用
                消化器内科 ・内視鏡検査やレントゲン、超音波検査などの医療機器
                ・検査のための患者さん用トイレ
                約7,000万円
                整形外科 ・リハビリ用の医療機器の導入
                ・レントゲン
                ・骨密度計
                ・高・低周波治療器
                ・マイクロ波治療
                約1億5,000万円
                小児科 ・キッズルーム
                ・駐車場
                ・医療機器
                ・電子カルテ
                ・レセコン
                ・診察用ベッドなどの什器機器費用
                約5,000万円
                皮膚科 ・美容機器の導入
                ・美容レーザー機器
                ・滅菌器
                ・顕微鏡
                ・診察用ベッド
                ・電子カルテ
                約3,500万円
                循環器内科 ・レントゲン
                ・心臓超音波診断装置
                ・心電図
                ・動脈硬化を測定する医療機器
                約1億5,000万円
                心療内科・精神科 ・待合室に仕切り
                ・患者さんのプライバシーを考慮した内装
                約2,000万円

                表内で初期費用が最も低い心療内科でも、初期費用に2,000万円は必要になる可能性が高いとわかります。

                整形外科は1億5,000万円とさらに高額が必要になるため、開業医ローンを検討してみましょう。

                弁護士は組合向けの弁護士ローンで有利な条件を受けられる

                弁護士ローンとは、弁護士の協同組合を通して受けられる融資制度です。

                弁護士ローンは協同組合員を対象としたローンで、協同組合の資金を貸し出す小口融資制度や、金融機関との提携ローンがあります。

                弁護士の協同組合は、弁護士業務や福利厚生のための組織で、保険・融資斡旋・福利厚生などの相談業務を担っています。

                弁護士協同組合による小口融資の例※1 提携金融機関による弁護士特別融資の例※2
                申込資格 組合員 弁護士協同組合の組合員
                限度額 1回の貸出金額の上限は100万円 100万円以上1,000万円以内
                (50万円単位)
                資金使途 (明示なし) 運転資金
                利率 年利3% 変動金利
                (所定の基準金利で随時連動)
                融資期間 1年まで 1年
                (1年ごとに更新審査)
                担保 100万円まで無担保 原則不要
                保証人 (明示なし) 原則1名以上
                (原則、配偶者または法定相続人
                法人の場合は代表者含む)

                ※1 神奈川県弁護士協同組合 小口融資制度
                ※2 高松信金 弁護士ローン

                弁護士活動には事務所の賃料や弁護士会費、電気水道光熱費など、様々な資金が必要です。

                弁護士組合への加入者には収入保障の保険相談もあります。

                また、各弁護士組合でのローンだけでなく、日本政策金融公庫のローン商品もおすすめ。

                日本政策金融公庫の融資は低金利であり、原則として担保不要という大きなメリットもあります。

                税理士が事業に必要な資金を借りられる税理士ローン

                税理士ローンとは、税理士会や協同組合員向けの融資制度です。

                提携金融機関で「税理士会会員ローン」「税理士会提携融資」などの名称で募集されています。

                税理士の協同組合による組合員用ローンの例 ※1 提携金融機関による税理士融資の例 ※2
                事業ローン
                (斡旋融資)
                住宅ローン
                (斡旋融資)
                小型ローン
                (保証貸付)
                申込資格 個人組合員 個人組合員 個人組合員 税理士である個人、法人
                融資金額 1億円まで 1億円まで 100万円まで 2,000万円以内
                金利 基準金利
                ―(0%~0.3%)
                各取扱い銀行の一般住宅ローン利率(店頭金利)より0.3%優遇 1年返済:融資実行時の短期プライムレート※ 1年以内:年0.8%以上
                5年以内:年1.1%以上
                10年以内:年1.4%以上

                ※1 東京税理士協同組合「税理士ローン」
                ※2 福島銀行「ふくぎん税理士ローン」

                税理士の業務は繁忙期が特徴的であり、事業資金・設備投資資金にも時期的な波があります。

                税理士ローンであれば協同組合への所属で利用可能であり、金融機関による提携融資であれば、長期で低金利のローンも利用可能です。

                司法書士は研修に使える研修費専用ローンがある

                司法書士の研修費専用ローンとは、司法書士試験に合格した後の研修期間を対象にした融資制度です。

                日本司法書士会連合会が主催する「司法書士中央新人研修」と「司法書士特別研修」の研修や費用等関連資金を融資目的としています。

                研修費専用ローンが利用できるのは司法書士(司法書士試験合格者)です。

                融資制度の利用には、司法書士試験合格証明書や日司連主催の受講内容(受講料含む)などの資料を用意しましょう。

                提携金融機関による融資の例 ※
                申込資格 司法書士(司法書士試験合格者)
                融資額 10万円以上100万円以下(1万円単位)
                融資利率 固定 年5.80%(保証料含む)
                融資期間 5年以内
                ※ただし最高7年まで可

                参考:香川県信用組合「司法書士研修費専用ローン」

                研修期間中は生活費に加え、受講料・教材費・宿泊費・食事代も必要です。

                司法書士として働き始めれば一定の収入を得られるものの、合格後の段階は様々な費用がかかります。

                司法書士会への登録をはじめ、各種登録料・年会費や必要書類の取得費用など、出費が続きがちです。

                研修中は働きながらの同時並行は難しいため、研修費専用ローンを検討してみましょう。

                審査に通らない人がお金借りるなら属性や職業に合わせて選ぼう

                金融機関でお金を借りるための審査に通らない人は、自分の属性や職業に合った借り方を選択できていない可能性があります。

                例えばパート収入のみの専業主婦や、アルバイトでわずかな収入がある大学生だと、会社員として勤務している人に比べて返済能力が低いと判断されます。

                会社員向けに提供している一般的なカードローンでは、審査に通りづらくなるため、自分の収入状況に合わせた借入方法を選ぶのが重要です。

                各属性や職業別でおすすめできる、お金を借りる方法は以下のとおりです。

                属性 借入方法 申込先
                専業主婦 配偶者貸付 ベルーナノーティス
                ・イオン銀行カードローン
                ・PayPay銀行カードローン
                18歳以上の学生 学生ローン イー・キャンパス(20歳以上)
                カレッヂ
                フレンド田
                就職先が内定した学生 就職内定者向けローン 静岡ろうきん
                東海ろうきん
                長野ろうきん
                年金受給者 生活福祉資金貸付制度 ・市区町村社会福祉協議会
                ・セブン銀行
                無職 生活福祉資金貸付制度 ・市区町村社会福祉協議会
                母子家庭 母子寡婦福祉資金貸付金 厚生労働省

                国からお金を借りられる借入制度は無職でも条件次第で使える

                国から借りる方法の「公的融資制度」は、困窮者を救うために設けられた制度です。

                利用条件を満たせば、誰でも無利子でお金を借りられます。

                しかし使用目的が自由な消費者金融カードローンとは違い、公的融資制度は使用目的が限定されています。

                低所得や無職の人でも国から借りることができる、主な公的融資制度は以下のとおりです。

                公的融資制度の種類
                • 生活福祉資金貸付制度
                • 母子父子寡婦福祉資金貸付金
                • 求職者支援資金融資

                生活福祉資金貸付制度の特徴

                生活福祉資金の種類 使用目的 利子
                福祉 福祉費 ・福祉用具等の購入経費
                ・障害者用の自動車の購入経費
                ・冠婚葬祭経費
                ・住居の移転等、給排水設備等の設置経費
                ・就職、技能習得等の支度経費
                ・その他日常生活上一時的に必要な経費
                ・連帯保証人ありは無利子
                ・連帯保証人なしは年1.5%
                教育 教育支援費 ・低所得世帯に属する者が高等学校、
                大学又は高等専門学校へ就学する経費
                無利子
                就学支度費 ・低所得世帯に属する者が高等学校、
                大学又は高等専門学校の入学費用
                不動産担保型 不動産担保型
                生活資金
                ・低所得の高齢者世帯に対し、
                一定の居住用不動産を担保として
                生活資金を貸し付ける資金
                年3%、または長期
                プライムレートのいずれか低い利率
                要保護世帯向け
                不動産担保型
                生活資金
                ・要保護の高齢者世帯に対し、
                一定の居住用不動産を担保として
                生活資金を貸し付ける資金

                生活福祉資金は大きく分けて3種類あり、それぞれの借入方法で使用目的が限られています。

                生活困窮者の自立支援が目的なので、無職でも条件を満たせば借りられる可能性があります。

                生活福祉資金の貸付条件は以下のとおり。

                ①低所得世帯

                資金の貸付けにあわせて必要な支援を受けることにより独立自活できると認められる世帯で、必要な資金を他から借り受けることが困難な世帯(市町村民税非課税程度)

                ②障がい者世帯

                身体障がい者手帳、療育手帳、精神障がい者保健福祉手帳の交付を受けた者(現に障がい者総合支援法によるサービスを利用している等これと同程度と認められる者を含む)の属する世帯

                ③高齢者世帯

                65歳以上の高齢者の属する世帯(日常生活上療養または介護を要する高齢者等)

                引用元:全国社会福祉協議会

                低所得世帯の基準とは?

                厚生労働省関連資料によると、低所得者の基準は住民税世帯非課税となっています。

                住んでいる市区町村によって変動しますが、年収の目安は以下のとおりです。

                • 単身者の場合:年収100万円~
                • 夫婦の場合:年収135万円~
                • 子どものいる夫婦の場合:年収168万円~(子ども人数よって異なる)

                生活福祉資金の借り入れを希望する場合は、住んでいる市区町村社会福祉協議会に相談して申請します。

                社会福祉協議会が審査を行い、融資が必要だと認められれば借り入れ可能。

                教育支援費は無利子で借りられるため、子どもの入学金や授業料が払えない保護者におすすめできる方法です。

                「子どもには進学を諦めさせたくない」「奨学金は子どもに負担がかかる」といった保護者は、利用を検討しましょう。

                障害者用の自動車や福祉で必要な日常生活費の借り入れも、金融機関では利息がかかることが考えられるため、無利子の公的融資制度へ申し込みをしてください。

                緊急小口資金および 総合支援資金申請終了のお知らせ

                緊急小口資金は、新型コロナウイルス感染症の影響で収入が減り、急に生活できなくなった人のために、厚生労働省が運用を始めた緊急小口資金と総合支援資金の制度。

                令和4年9月30日時点で、貸付制度の申請が終了になった旨を公式サイトが発表しています。

                緊急小口資金 及び 総合支援資金 (初回貸付)について、
                申請期間が令和4年9月30日で終了となりました。

                引用元:厚生労働省公式

                母子父子寡婦福祉資金貸付金はひとり親世帯の味方

                母子家庭・父子家庭の世帯は、母子父子寡婦福祉資金貸付金制度を利用できます。

                主な貸付の対象者は、以下のいずれかに当てはまる人です。

                貸付対象者
                • 20歳未満の児童を扶養している配偶者のいない女子
                • 20歳未満の児童を扶養している配偶者のいない男子
                • 20歳未満の児童を扶養している配偶者のいない寡婦

                申請は最寄りの地方公共団体福祉担当窓口で、使用用途は以下のとおりです。

                資金制度の種類 資金用途 限度額
                修学資金 子供を高校、専門学校、大学、短期大学などへ
                就学させるのに必要な、授業料、書籍代など
                月額146,000円
                (大学の場合)
                技能習得資金 開業または就職に必要な資格や技能を身につけるための資金 一般:月額68,000円
                特別:一括816,000円
                修業資金 開業または就職に必要な資格や技能を身につけるための資金 一般:月額68,000円
                特別:一括460,000円
                就職支度資金 就職に必要な衣類や通勤用の車などを購入する資金 一般:105,000円
                特別:340,000円
                医療介護資金 1年以内の医療や介護を受けるための資金 医療:340,000円
                特別:480,000円
                介護:500,000円
                生活資金 知識や技能を身につける間、医療や介護を受ける間、
                母子家庭や父子家庭になった直後の生活を安定させる、
                失業中の生活を安定させるための生活資金
                一般:108,000円
                特別:141,000円
                住宅資金 住宅の建設・購入・補修・改築などに必要な資金 1,500,000円
                特別:2,000,000円
                転宅資金 住宅を移転するための貸借で必要な資金 260,000円
                結婚資金 母子家庭や父子家庭が扶養する20歳以上の子の婚姻で必要な資金 310,000円

                母子父子寡婦福祉資金貸付金制度は、入学や就学時だけでなく、結婚資金まで借り入れできる方法です。

                結婚資金は、子どもが20歳以上でも最大30万円まで無利子で借り入れ可能(保証人有)。

                子どもの婚姻時に必要な経費や、家具を購入するお金として借りられます。

                母子父子寡婦福祉資金貸付金制度は、借入時に保証人がいれば、すべて無利子での借り入れとなります。

                ひとり親世帯は、無利子でお金を借りられる母子父子寡婦福祉資金貸付金制度を申請しましょう。

                求職者支援資金融資は就職活動中の人を支える融資制度

                求職者支援資金融資は、職業訓練受講給付金を受給する予定の人がお金を借りられる制度です。

                職業訓練受講給付金は、月額10万円お金がもらえます。

                雇用保険を受給できない人が早く就職するための生活支援で、ハローワークへ行き職業相談を受けて申請できます。

                職業訓練受講給付金では生活費が足りない人は、求職者支援資金融資でお金を借りましょう。

                求職者支援資金融資の利用条件は以下になっており、月額10万円までを保証人なしで、年3.0%の低金利で借りられる制度です。

                項目 詳細
                貸付額 配偶者・子や父母のいずれかがいる場合
                月額:〜10万円 ✕ 受講予定訓練月数※
                月額:〜5万円 ✕ 受講予定訓練月数※
                利用条件 以下のどちらかを満たす人
                ①職業訓練受講給付金の支給が決まっている
                ②ハローワークにて求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けている
                申込場所 ハローワークで手続き後、指定の金融機関(労働金庫)で貸付の手続き
                担保・保証人 不要
                貸付利率 年3.0%

                ※1 最大12ヶ月
                ※2 信用保証料 0.5%を含む

                求職者支援資金融資は、以下2つの条件をどちらも満たしている人が、年3.0%の金利で借り入れ可能です。

                ①職業訓練受講給付金の支給が決定※1した人

                ※1:ハローワークに確認の申請を行った時点で、支給・不支給の決定が行われていない支給単位期間
                (給付金支給申請の対象となる訓練期間)の内、最初の支給単位期間についての支給が決定

                ②ハローワークで、求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた人

                (確認書の交付要件)

                • 貸付を希望する理由が適当と認められる
                • 貸付金を返済する意思があると認められる
                • 暴力団員※2ではない

                ※2:「暴力団員による不当な行為の防止等に関する法律」第2条第6号に該当する暴力団員が対象

                国からの貸付額は以下のように、同居人がいるか単身者かによって、上限額が異なります。

                ・同居または生計を一にする別居の配偶者、子または父母のいずれかがいる場合

                月額上限10万円 × 受講予定訓練月数(最大12)※3

                ・上記以外の(単身者など)の場合

                月額上限5万円×受講予定訓練月数(最大12)※3

                ※3:受講予定訓練月数とは、ハローワークへ貸付の確認申請を行った時点で、職業訓練受講給付金の支給・
                不支給の決定が行われていない支給の単位期間(給付金支給申請の対象となる訓練の期間)の数。
                同一の訓練受講予定訓練月数が12を超える分(最大24まで)については、最初の12ヶ月が経過する
                までに再度、ハローワーク・労働金庫で貸付のお手続きを行う必要がございます。

                求職者支援資金融資は、ハローワークで認められた人しか借り入れできない公的制度です。

                利用したい人はまずハローワークで職業訓練を受講したうえで、就職が決まるまでに必要な家賃や食費などの生活費が、不足していると相談しましょう。

                専業主婦がお金を借りるなら配偶者の同意があれば貸付可能

                収入のない専業主婦がお金を借りるための方法であれば、配偶者貸付を選びましょう。

                配偶者貸付は、審査次第で専業主婦本人と配偶者の合算年収3分の1まで借り入れ可能。

                安定した収入を得ている配偶者がいれば、専業主婦でもお金を借りるための融資を申し込みできます。

                配偶者の同意が必要なので、家族に内緒で借りたい人には不向きです。

                学生がお金を借りたいなら学生ローンや内定者向けローンがある

                学生は、学生ローンや就職内定者向けローンで借り入れする方法があります。

                学生がお金を借りる場合の提出書類は以下のとおり。

                学生ローン
                就職内定者向けローン
                • 学生証
                • 保険証、免許証
                • キャッシュカード等名前が確認できるもの
                • 収入証明書(20歳未満)
                • 本人確認書類
                • (運転免許証・健康保険証・パスポート等)
                • 借入内容確認書類
                • 内定通知書等

                ※見積書・注文書・売買契約書など(申込金額以上の見積書・契約書などが必要)

                学生ローンは、原則保証人が不要です。

                学生ローン 保証人 金利(年率) 遅延損害金 融資額 返済期間・回数
                マルイ 原則不要 はじめての利用で35万以上借りた場合:12.0%〜15.9%
                通常:12.0%〜17.0%
                実質年率:20.00% 1〜100万円 5年(1〜60回)
                カレッヂ 原則不要 17.00% 実質年率:20.00% 10〜50万円 5年(1〜60回)
                フレンド田(デン) 原則不要 12.00%~17.00% 実質年率:20.00% 1~50万円 5年(1〜60回)
                イー・キャンパス 原則不要 15.50%~16.50% 実質年率:20.00% 1~50万円 5年(1〜60回)

                提出書類も、在籍中の学生証や保険証のみで誰でも借り入れが可能です。

                就職が内定した学生であれば、就職内定者向けローンでお金を借りられる可能性があります。

                就職内定者向けローンは、居住しているエリアの「ろうきん」で借り入れ可能な方法。

                東海ろうきんであれば、愛知・岐阜・三重県に居住している学生が対象です。

                内定先が書かれた「内定証明」を提出するだけで、新生活のための準備費用や自動車購入費用を借りられる可能性もあります。

                奨学金は経済的に余裕のない学生に向けたお金を借りる制度

                学校で学ぶ意欲があるものの経済的な余裕がない学生は、奨学金制度でお金を借りるのがおすすめです。

                奨学金を利用できる学生は、以下の通りです。

                • 大学
                • 専門学校
                • 高等学校
                • 高等専門学校
                • 短期大学
                • 大学院
                • 海外の学校進学者
                • 通信制高校

                融資金額は世帯収入や生活状況によって異なりますが、世帯収入が低く一人暮らしをする学生には毎月10〜12万円ほどの融資をする場合もあります。

                世帯収入が高い学生は借入金額が低かったり、借り入れができないケースもあります。

                学生だからといって、誰でも融資を受けられるとは限らないということです。

                奨学金の使い道は基本的には自由ですが、主に以下の用途で使われています。

                • 学費
                • 教材費
                • 家賃
                • 生活費
                • 制服代
                • 定期券代
                • 部活動費

                ただし奨学金は振り込まれるタイミングが遅いため、入学金の支払い期日までには間に合いません。

                入学金の利用を検討している人は、日本政策金融公庫の「教育ローン」を利用しましょう。

                奨学金との併用もできるため、入学金を教育ローン、学費や生活費は奨学金など工夫して活用してください。

                未成年はローンの申込不可!中学生や高校生は親に借りる

                職業がパート・アルバイトであっても、「安定した収入」のある人は申込可能です。

                ただし、どのローンでも未成年者は対象外としています。

                • アイフル:満20歳~69歳
                • プロミス:18~74歳
                • SMBCモビット:満20歳~74歳
                • アコム:20歳~72歳
                • レイク:満20歳以上70歳以下

                お金を借りるには年齢面や安定した収入などの条件を満たす必要があります。

                法令に沿って貸金業を行っている企業では、未成年者への貸出はしていません。

                貸金業を装った違法な貸金に注意してください。

                異常なほど高い金利を要求された、個人情報をバラすと脅された、などのトラブルも起こり得ます。

                中学生や高校生がどうしてもお金を借りたいときは親に借りる選択肢を取りましょう。

                年金受給者が借りるなら無利子の生活福祉資金貸付制度

                年金受給者は生活福祉資金貸付制度が利用でき、無利子で国からお金を借りられます。

                生活福祉資金貸付制度は、国民が自立した生活を送れるよう一時的にお金を借りられる方法。

                収入が年金のみの年金受給者も利用でき、慢性的な生活費の不足に対応できます。

                ただし、対象世帯が限定されており、年金受給者なら誰でも借り入れできるわけではありません。

                生活福祉資金貸付制度の対象になる世帯は、以下のとおり。

                • 低所得世帯
                • 障がい者世帯
                • 高齢者世帯

                福祉資金は、各都道府県社会福祉協議会に申し込みを行い、審査に通過した人のみ借り入れ可能な方法です。

                以前は、年金を担保にお金を借りられる年金担保貸付制度がありました。

                しかし年金担保貸付制度は、2022年3月度をもって申し込み受付を終了しています。

                年金受給者が無利子でお金を借りるなら、生活福祉資金貸付制度を利用しましょう。

                生活福祉資金の種類 使用目的 利息
                福祉 福祉費 ・福祉用具等の購入経費
                ・障害者用の自動車の購入経費
                ・冠婚葬祭経費  など
                連帯保証人ありは無利息
                ・連帯保証人なしは年1.5%
                教育 教育支援費 ・低所得世帯に属する者が高等学校、
                大学又は高等専門学校へ就学する経費
                無利息
                就学支度費 ・低所得世帯に属する者が高等学校、
                大学又は高等専門学校の入学費用

                生活福祉資金の貸付条件に条件にあてはまらない年金受給者は、以下の金融機関で借り入れできます。

                金融機関 年金収入のみ 申込年齡 金利(年)
                三菱UFJ銀行バンクイック 64歳まで 1.8%~14.6%
                セブン銀行 69歳まで 12.0%~15.0%(変動金利)

                メガバンクでもある三菱UFJ銀行バンクイックは、年金収入のみの人でも申し込みが可能。

                Q. 収入が年金のみですが申し込みできますか?
                A. お申し込みいただけます。原則安定した収入がある方であれば、お申し込みいただけます。

                引用元:三菱UFJ銀行

                銀行で借り入れしたい人は、低金利の三菱UFJ銀行バンクイックを選びましょう。

                教育一般貸付は子供の学費や受験費用向け

                教育一般貸付は、子供の学費や受験費用向けにお金を借りる人向けの融資制度です。

                教育一般貸付とは、日本制約金融公庫が1979年から設けている公的な融資制度で、高校や大学などへの進学や在学にかかる費用をサポートする貸付制度のこと。

                融資対象者は学校に入学や在学される人の保護者で、世帯収入が以下の表にある金額内の人が対象です。

                子供の人数 世帯収入(所得)の上限額
                1人 790万円(600万円)
                2人 890万円(690万円)
                3人 990万円(890万円)
                4人 1,090万円(890万円)
                5人 1,190万円(990万円)

                このように扶養している子供の人数によって、世帯収入の上限額が異なります。

                教育一般貸付の使用用途は、学校納付金以外にも以下のような使い道があります。

                • 学校納付金(入学金、授業料、施設設備費など)
                • 受験費用(受験料、受験時の交通費・宿泊費など)
                • 在学のため必要となる住居費用(青パートやマンションの敷金、礼金など)
                • 教科書代や教材費、パソコン購入費、通学費用、修学旅行日、学生の国民年金保険料など
                • 融資金にかかる保証料

                学校に関わる用途であれば利用できるため、在学中にお金に困っている人は利用を検討しましょう。

                融資限度額は1人あたり350万円までですが、以下のような一定の要件に該当する場合は、上限450万円まで利用可能です。

                • 自宅外通学
                • 修業年限5年以上の大学(昼間部)
                • 大学院
                • 海外留学(修業年限3ヶ月以上の外国教育施設に留学する場合)

                上記に当てはまる人で350万円の融資額では足りないと感じていれば、上限の引き上げをしてもらってください。

                また、教育一般貸付の金利は1.95%と低金利のため、返済時の負担が軽くなるのが特徴です。

                返済期間は最長18年間あり、卒業後の毎月の返済額を抑えられます。

                例えば、借入金額が200万円で返済期間を最長の18年間にすると、毎月の返済額は11,100円です。

                教育一般貸付 返済シミュレーション

                月々1万円程度であればそこまで負担になりにくいため、無理なく返済ができるはずです。

                無理なく返済したい人は、一度返済シミュレーションを使って月々の返済プランを考えてみてください。

                JAバンクの融資制度は農家以外の人も利用できる

                JAバンクは農家の人を対象とした金融機関だと思っている人も多いですが、農家以外の人も利用可能です。

                JAバンクは銀行法や貸金業法ではなく、JAバンク法に基づいて貸付の判断をしています。

                他社のカードローンで審査に落ちた人でも、借り入れができる可能性があります。

                JAバンクのローンを申し込みできるのは、営業エリアに住んでいるJAバンクの組合員です。

                地域密着型の金融機関なので、営業エリア外の人は対象外です。

                例えば、奈良県に住んでいるのに職場が大阪府だからと言って、大阪府では申し込みができません。

                また、JAバンクは18歳から申し込みが可能です。

                18歳から働きに出ていて、お金が必要になった人はJAバンクを検討しましょう。

                JAバンクは8種類のローン商品から選べる

                JAバンクでお金を借りたい人は、使用用途によって以下の8種類からローンを選択できます。

                ローン商品 使い道
                住宅ローン ・住宅の新築の購入
                ・宅地の購入
                ・住宅の増改築
                ・他金融機関からの借換え
                マイカーローン ・自動車やバイク購入(中古車両含む)費用およびその付帯費用
                ・修理
                ・車検費用
                ・カー用品費用
                ・運転免許取得費用
                ・車庫建設費用(100万円以内)
                カードローン 自由
                教育ローン ・入学金
                ・授業料
                ・学費
                ・アパート家賃等教育
                リフォームローン ・住宅の増改築
                ・改装
                ・補修
                多目的ローン 自由
                フリーローン 自由
                JAの農業融資 ・運転資金
                ・設備資金

                金利などの融資条件は、各JAによって異なります。

                詳しい金利を知りたい人は、住んでいる地域のJAバンクの公式サイトから確認してください。

                営業エリア内にある店舗も、JAグループの公式サイトから検索可能です。

                JAバンクでの借り入れを検討するなら組合員へ加入する

                JAバンクで借り入れを考えているのなら、組合員へ加入をしましょう

                農業を営んでいない人でも、加入条件を達成できれば加入できます。

                組合員別のJAバンクの加入条件は、以下の通り。

                会員区分 加入条件
                正組合員 ・営業エリア内に居住している
                ・経営する農地が営業エリア内にある
                准組合員 ・営業エリア内に居住している
                ・JAに1,000〜10,000円の出資をする

                営業エリア内に農地がなければ正組合員にはなれませんが、1,000円程度の出資をすれば准組合員に加入できます。

                組合員になれば金利や審査の優遇が受けられるため、借り入れしたい人は加入をおすすめします。

                ただし組合員になったからといって、必ずしも審査に通過できるとは限りません。

                目的別ローン利用先が決まっている人向けに大きな買い物のタイミングで活用できる

                何のためにお金を借りるのか目的が決まっている人は、目的別ローンがおすすめです。

                通常のカードローンを申し込んでも問題ありませんが、目的別ローンにすると使用用途が限られている代わりに低金利で借入可能

                金利が低ければ、返済の負担軽減も期待できます。

                きちんとした目的がある人は、目的に沿ったローン商品を選択しましょう。

                銀行が展開しているローン商品は、主に以下の通りです。

                ローン商品 使用用途
                自動車ローン 車やバイクの購入代
                住宅ローン 新築や中古の住宅購入にかかる代金
                教育ローン 子供の入学金や教育費など
                リフォームローン 住宅のリフォームやリノベーションの資金
                ブライダルローン 結婚にかかる費用
                医療ローン 保険適用外の審美歯科や美容整形代
                美容ローン 高額な整形費用
                デンタルローン インプラントや矯正治療、セラミック代金など

                ただし目的別ローンで借り入れた金額は、使用用途以外での使用が禁止されています。

                他の用途で使用したいのであれば、別の目的別ローンを利用するか、使用用途が限定されていないローン商品を選択しましょう。

                フリーローンは目的が決まっていない人向けに自由な資金用途で使える

                目的別用途の中でも使い道が自由なフリーローンは、旅行や結婚式、医療費など様々なシーンで利用したい人に向いています。

                カードローンと似たような商品に思えるかもしれませんが、いくつか違いがあります。

                フリーローンと一般的なカードローンのそれぞれの特徴は、以下の表で比較ください。

                特徴 フリーローン カードローン
                使用用途 自由 自由
                金利 低い 高い
                融資方法 全額振り込み 限度額範囲内で都度引き落とし
                審査時間 1週間 最短当日

                フリーローンは借りたお金の使用用途が自由なのと、返済総額の負担軽減を期待できるのが特徴。

                しかしフリーローンは契約後に全額が振り込まれるため、振り込まれた後は返済をするだけです。

                カードローンなら限度額内であれば何度でも借り入れができるため、必要に応じて借り入れができます。

                使用用途が自由なのは同じですが、それ以外の利便性が異なるため、自分の生活スタイルに合ったローン商品を選ぶようにしてください。

                例えば、フリーローンを選ぶべき人は以下の通りです。

                • 借金癖をつけたくない人
                • 利息額を抑えたい人

                カードローンは何度でも借り入れができるため、借金癖がついてしまう人も少なくありません。

                普段からお金の管理が苦手な人は、借金癖がつきやすい傾向にあるため、1度の契約で1回しか借り入れができないフリーローンがおすすめです。

                生活サポート基金は返済や生活費に困っている人向け

                生活サポート基金は、返済に困っている人向けの融資制度です。

                お金に困っているため借り入れを検討しているものの、審査に通過しない人や多重債務に悩んでいる人は多いと思います。

                お金の悩みを1人で抱え込んでいる人は、生活サポート基金の利用を検討してみてください。

                生活サポート基金とは、東京都新宿区にある一般社団法人のこと。

                賃金業法に基づいて、お金に困っている人たちに対して無料で相談を受けたり、貸付を行ったりする団体です。

                消費者金融とは違い、営利を目的としていないため、一人ひとりに真摯に向き合いながら支援しています。

                生活サポート基金には、以下3つのローンがあります。

                • 生活再生資金の貸付事業(生活再生ローン)
                • ソーシャル・エンジェル・ファンド ひとり親向け貸付
                • 不動産担保ローン

                それぞれの生活サポート基金の貸付内容や対象者を、表にして紹介します。

                生活再生ローン ひとり親向け貸付 不動産担保ローン
                貸付内容 ・消費者金融からの債務を整理するため
                ・税金や公共料金などの滞納分を整理するため
                ・金融機関から借り入れできない人の生活資金のため
                ・自立支援のため
                ・一時的な生活資金のため
                ・ひとり親世帯の生活に必要な資金
                ・公的支援ではカバーできない用途
                ・不動産を所有しており生活の再建が見込まれるとき
                ・不動産売却が前提
                対象者 ・日常生活を再建できて将来にわたって返済可能だと判断された人
                ・生活の再生に向かう意思のある人
                ・賃金業法の適用の範囲内
                ・東京都や神奈川県、埼玉県、千葉県に住所のある人
                ・東京都内に住所があるひとり親世帯で収入のある人
                ・別居後離婚などの手続きが未完の人
                ・出産を控えている人
                ・返済が可能な人
                担保にできる不動産を持っている人
                利率 年12.5%以内 0.0% 年利6.0〜9.5%
                返済期間/回数 120ヶ月まで/〜120回 40ヶ月以内/40回以内 6〜12ヶ月/6〜12回

                生活再生ローンを利用すれば日常生活の再築を期待できますが、残念ながらサポート基金は全国で利用ができません。

                生活サポート基金を利用できる人は、以下の一都三県に住んでいる人のみです。

                • 東京都
                • 神奈川県
                • 埼玉県
                • 千葉県

                対象の地域に住んでいる人でお金に困っている人は、積極的に利用してください。

                共済組合は公務員や学校教員を対象に保証人なしで借りられる

                共済組合は、公務員がお金を借りられる融資制度です。

                共済組合とは、公務員や私立学校教員が対象の公的社会保険を運営する社会保険組合のこと。

                貸し付けには、以下の設定が不要です。

                • 連帯保証人
                • 保証料
                • 抵当権

                申込時の手数料及び担保・保証人は不要
                ・申込時の事務手数料は一切不要です。
                ・住宅貸付けご利用時の抵当権の設定は不要です。
                ・保証人は不要です。
                (引用元:公立共済の貸付けの強み:公立学校共済組合)

                借り入れをする際に、保証人を探す手間が省けるため、気軽に借り入れがしやすくなります。

                貸付の申し込みは、各支部で行っているので、担当部署に貸付を希望する旨を伝えてください。

                共済組合が行っているローン商品は、主に以下の通りです。

                貸付事由 貸付限度額 金利
                普通貸付 組合員が臨時に資金を必要とするとき 200万円 年1.26%
                住宅貸付 住宅を新築又は改築等する資金を必要とするとき 1,800万円 年1.26%(在宅介護対応住宅に係る加算部分は1.00%)
                一般災害貸付 災害により家財等に損害を受け資金を必要とするとき 200万円 年0.93%
                住宅災害新規貸付 災害により住宅に損害を受け資金を必要とするとき 1,800万円 年0.93%
                住宅災害再貸付 現に住宅貸付又は住宅災害新規貸付を受けていて、災害により住宅に損害を受け資金を必要とするとき 1,900万円 年0.93%
                医療貸付 療養により資金を必要とするとき 100万円 年1.26%
                入学貸付 子どもの進学により資金を必要とするとき 200万円 年1.26%
                修学貸付 子どもの修学により資金を必要とするとき 修業年限を限度として1月につき15万円の範囲内 年1.26%
                結婚貸付 婚姻により資金を必要とするとき 200万円 年1.26%
                葬祭貸付 葬祭により資金を必要とするとき 200万円 年1.26%
                高額医療貸付 高額療養費の支給の対象となる療養に係る支払いのために資金を必要とするとき 高額療養費相当額の範囲内 無利息
                出産貸付 出産により資金を必要とするとき 出産費等相当額の範囲内 無利息

                (参考:地方職員共済組合

                使用用途が限られている商品が多いため、目的に合わせた使い方ができるでしょう。

                金利は年利1.32%のため、返済額の軽減を見込めます。

                ※ 金利は平成30年1月1日からの、適用利率(変動利率)となります。

                生協の貸付制度は他の貸付制度が利用できない人の手段

                生協の貸付制度は、公的な貸付制度や債務整理が利用できない組合員に向いている手段です。

                生協とは、生活協同組合という協同組合の一つのこと。

                食料品や日用品、宅配サービスなどを行っているコープと聞くと、誰もが1度は名前を聞いたことがあるのではないでしょうか。

                実は一部の生協では独自の貸付制度を利用して、お金を借りる方法があります。

                生協の貸付制度はフリーローンのような商品で、使用用途は自由です。

                グリーンコープ生協おかやまを例に挙げると、『家計改善支援事業』というくらしとお金に関わるさまざまな相談を無料で行っており、家系再生のアドバイスや公的貸付制度や法的整理の検討や提案をしています。

                生活再生貸付事業』という、生活費を支援するための貸付事業も行っています。

                相談は会員以外でも可能ですが、貸付契約をする組合員の手続きをする必要があります。

                グリーンコープ生協おかやまの生活再生貸付事業の融資条件は、以下の通りです。

                対象者 家系診断などにより貸付金の返済が可能で貸付を行うことで家系再生がはかられる人
                など
                金利 年9.5%以下
                融資限度額 150万円以内
                償還期間 最長5年(60回)

                融資の使用用途は原則自由ですが、事業性資金の利用は不可です。

                住宅ローンや子供の教育資金、医療費など、家庭の再生に向けた使い道を選びましょう。

                ドクターローンは医師や歯科医師といった医療従事者向けのローン

                ドクターローンは、医師や歯科医師に向けたローン商品です。

                最大3,000万円まで融資可能な商品もあります。

                ドクターローンはフリーローンなので使い道が限定されていないため、自由に利用ができる使い勝手の良い商品です。

                ただし、開業資金の利用はできません

                開業資金に利用したい人は、開業医ローンを検討してください。

                ドクターローンでは、以下のような使用用途があります。

                • 研修費用
                • 書籍代費用
                • 研究費用 など

                医療に関係のない子供の教育資金や、住宅ローンなどにも利用できます。

                申し込み時に必要な書類は、主に以下の通りです。

                ドクターローン申し込み時に必要な書類
                1. 本人確認書類
                2. 勤務先確認資料
                3. 所得を証明する書類
                4. 資金用途確認資料

                必要書類は金融機関ごとに異なるため、利用を検討する際は事前に確認しておきましょう。

                次に申し込みから契約までの流れについて、東邦銀行のドクターローンを例にして紹介します。

                東邦銀行「ドクターローン」申し込みから契約までの流れ
                1. インターネットもしくは電話、店舗で事前申し込みをする
                2. 電話にて事前申し込み結果の連絡がくる
                3. 正式に申し込みと融資の手続きを行う
                4. 融資開始

                事前申し込みは店舗以外にも電話やネットでも受け付けてくれるため、忙しい人にも向いています。

                ただし審査通過後の正式な申し込みには来店が必須になっていますので、ご注意ください。

                ブラックリストや延滞の経験がある人は大手の金融機関を避ける

                ブラックリストや延滞の経験がある人は審査に落ちる可能性が高いため、大手の金融機関を避けましょう。

                過去に遅延の経験がある人は信用情報機関によって履歴が共有されており、審査通過しづらくなっています。

                1度ブラックリストに載ったものの、現在は滞りなく支払いができる状態にある人なら、中小の消費者金融でお金を借りるのが向いています。

                中小の消費者金融は大手で審査落ちした人をターゲットにしているため、現在の収入に問題がなければ審査に通過できる可能性があります。

                中小の消費者金融は過去の記録よりも現在の返済能力を重視しており、債務整理や延滞の経験がある人への融資も行っています。

                ただし大手の金融機関に比べて、金利が高くなるので注意しましょう。

                中小消費者金融は、主に以下の通りです。

                中小消費者金融 融資時間 金利
                セントラル 最短即日 年4.8%〜18.0%
                アロー 最短45分 年15.0%〜19.94%
                フタバ 最短即日 年14.959%〜19.945%
                フクホー 最短即日 年7.3%〜18.0%
                いつも 最短45分 年4.8%〜18.0%

                最短即日で融資を受けられるため、緊急時の借入先としても向いています。

                ブラックや遅延の経験があるなら、中小の消費者金融の申し込みも検討してみましょう。

                大手の消費者金融で審査通過できなかった人でも、お金を借りられる可能性があります。

                生活保護受給者は金融機関での借入が難しい!生活福祉資金を検討する

                生活保護受給者は金融機関でのお金を借りるのは難しいため、生活福祉資金を検討しましょう。

                生活福祉資金貸付制度とは、失業者や高齢者、障害により所得が困難な人のための制度のこと。

                通常は生活保護を受給中だと利用できない制度ですが、生活必需品の購入が目的であれば利用できる可能性があります。

                福祉費については、「その他一時的に必要な経費」が最も多く全体のおよそ半数以上を占め、その多くが生活保護受給世帯への生活必需品(冷蔵庫、エアコン等の健康に関わる家電製品等)購入に対する貸付となっている。
                参照元:生活福祉資金の貸付状況について①

                例えば真夏の暑い時期に、部屋に設置するエアコンを買うお金がない場合、本人の健康に関わる問題のため生活保護中でも借り入れできるケースがあります。

                すでに借りていて返済に困っているならおまとめローンによる一本化で利率を下げる

                返済に困っているのであれば、おまとめローンを利用して利率を下げるのも一つの手段です。

                おまとめローンとは、複数の金融機関からのローンを1つの金融機関にまとめる商品のこと。

                複数のローンの総額分を新しい金融機関から融資を受けてすべて清算し、借入先を1社にまとめられます。

                おまとめローンを利用できるのは、最低でも2社以上の貸金業者からお金を借りている人が対象です。

                例えば、以下3社から借り入れをしているとします。

                貸金業者 金利 借入金額
                A社 18.0% 30万円
                B社 17.0% 70万円
                C社 16.0% 100万円

                合計3社から借り入れをしているため、おまとめローンを利用できます。

                新たにD社から金利15.0%で200万円の融資をしてもらい、まずはA、B、C社の借り入れを清算します。

                借入先を1つにまとめたことで借入金額が高額になり、低金利で借り入れができるようになるだけでなく、返済日や返済額の管理もしやすくなるでしょう。

                ただしおまとめローンにしたからといって、必ず金利が低くなるとは限りません。

                金利が上がる可能性もあるため、慎重に検討してください。

                おまとめローンは総量規制に当てはまらない

                おまとめローンは、総量規制の対象外となるため、すでに他社での借入額が膨らんでいる人でも限度額の引き上げが可能です。

                総量規制とは、賃金業法で定められている制度で、借入金額が年収の3分の1までに制限されること。

                例えば、年収300万円の人は消費者金融のカードローンや信販会社のキャッシングなどで100万円までしか借り入れができません。
                おまとめローンなら年収が300万円でも100万円以上の借り入れができるため、借入金額を増やしたい人に向いています。

                おまとめローンは、複数社の借入を1社にまとめて金利を引き下げて、完済に近づける用途で利用されます。

                借りる側が有利になるためのローンなので、総量規制を超えた金額の貸付も可能となっています。

                ただし総量規制がないからといって、審査に通るとは限りません。

                無理のない返済プランを立ててから、申し込みをしましょう。

                お金を借りる方法を決める前に気になる点をQ&Aで解決!

                お金を借りる前に気になる点を払拭するための疑問と回答をQ&A形式で紹介します。

                初めて借りる人にとって融資の審査に無事に通過できるかどうかや、返済時の利息が高くならないかなど不安に思う事もあるでしょう。

                もしも審査に落ちてしまえば、国や金融機関からお金を借りられません。

                申し込み前に疑問を解決してスムーズにお金を借りましょう。

                Q:あらゆる審査に落ちてどこからもお金を借りられない。どうしたらいい?

                A:金融機関や国の審査に落ちてお金を借りられない人には、以下の方法があります。

                • 質屋で「質入れ」する
                • 家族や知り合いから借りる
                • 手持ちのクレジットカードのキャッシング機能で借りる
                • 生命保険の契約者貸付制度を利用する
                • ゆうちょ銀行自動貸付制度を利用する

                審査に通らなかった人には、上記の方法があります。

                自宅にブランド品や貴金属があれば、質屋に質入れをしてお金を借りれらる場合があります。

                すでに利用しているクレジットカードがあれば、キャッシング機能を使って借りる方法もあります。

                キャッシング機能付帯済のクレジットカードなら、新たに審査を受ける必要もありません。

                Q:家族や会社に内緒でお金を借りるならどこ?

                A:会社や自宅に電話がかかってこないカードローンに申し込みましょう。

                サービス名 電話連絡なしにする方法
                アイフル 本人確認書類の提出
                プロミス 本人確認書類の提出
                SMBCモビット ・WEB完結申込
                ・保険証の提出
                ・決められた金融機関※1の口座を持っている

                アイフルを含む上記3つの金融機関は、会社や自宅への電話による在籍確認を省略し、書類での在籍確認ができる可能性があります。

                ※1:三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行(お客様の名義の口座に限る)

                Q:審査って一体何をチェックしているの?

                A:年齢、年収、他社での借入状況などの情報をチェックして、利用者の信用度を審査しています。

                審査の内容や審査の項目は、各金融機関や制度によって違いますが、基本的なチェック項目は同じです。

                お金を借りる際の基本的な審査項目は、以下のとおり。

                • 年収
                • 勤務先への在籍確認
                • 過去の返済履歴

                上記の総合評価が、審査の結果に影響します。

                Q:年収の3分の1までしか借りられないという噂は本当?

                A:消費者金融では、総量規制により借り入れ総額が他社を含め年収の3分の1以内までです。

                過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
                (引用元:お借入れは年収の3分の1まで(総量規制について)

                年収の3分の1を超える場合、消費者金融では新たな借り入れができません。

                ただし、以下のローンは総量規制の対象外です。

                • 住宅ローン
                • 自動車ローン
                • クレジットカードを使った商品やサービスの購入(ショッピング)
                • 貸金業者に該当しない銀行、信用金庫、信用組合からの借り入れ

                ※各行で総量規制に準拠した対応を取っています。

                Q:家族や会社に知られたりしませんか?

                A:延滞なく返済していれば、自分以外の人に知られる可能性は低いです。

                カードローンの利用が家族や知人に知られてしまうケースは、以下の例があります。

                • 会社への在籍確認電話で知られる
                • 自宅に利用明細書が郵送される

                会社への電話による在籍確認は、消費者金融の場合、担当者の個人名で社名を名乗らないケースが多いです。

                一方で銀行は、会社名または銀行名を名乗る傾向があります。

                利用明細書の郵送をどうしても避けたい人は、Web完結できるSMBCモビットやアプリ内で明細が閲覧できるアプリローンを利用してください。

                Web完結可能なカードローンを選べば、他人に知られる可能性は限りなく低くなります。

                Q:警察でもお金を借りられるって本当?

                A:交番や警察署で、公衆接遇弁償費として借りられます。

                「財布が盗まれてお金がない」「お金を落として家まで帰れない」など緊急なトラブルが発生したときに、公衆接遇弁償費を利用できます。

                近くに鉄道警察隊分駐所や交番があれば、駆け込みで相談が可能。

                トラブルの経緯を伝えて承諾されれば、お金を借りられます。

                ただし、公衆接遇弁償費は返済義務があるため、返済しないと逮捕されてしまう可能性も。

                返済できる自信がない人は、返済義務のない質入れを選ぶ方法もあります。

                Q:ヤミ金融との区別がよくわかりません。

                A:ヤミ金融とは、都道府県の営業許諾を得ず、違法に貸金業を営む業者です。

                ヤミ金融は、違法な金利で貸付けをしたり、借り手を精神的に追い詰める過剰な取り立てをしたりする業者です。

                トラブルに巻き込まれる可能性があるため、ヤミ金融からはお金を借りないでください。

                Q:SNSで、知らない人が審査なしで融資をしてくれるらしい。信用してもいい?

                A:TwitterやInstagram、Facebookをはじめ、SNSを利用した個人間融資は危険です。

                個人間融資と言いながら、実は個人を装ったヤミ金業者や詐欺の可能性もあります。

                万が一個人情報が悪用されたら、犯罪やトラブルに巻き込まれる危険があるため、利用しないでください。

                Q:保証人は、どんな人にお願いすればいい?

                A:原則として別居・別生計の方を検討下さい。

                連帯保証人の責務を理解できる人で、利用者の4親等以内の親族を立てるのが一般的です。

                Q:過去に自己破産経験あり。それでもお金を借りる方法はある?

                A:あります。以下の方法を参考にして下さい。

                • 自己破産をしてから最大10年以上たってから申し込みをする
                • 現在の収入を重視する中小消費者金融で申し込みをする

                自己破産をすると、信用情報機関(CICJICC全国銀行個人情報センター)に事故情報が記録されます。

                自己破産の情報は、CIC・JICCで5年、全国銀行個人情報センターでは10年消えません。

                自己破産した後は、最大10年間あけて申し込む必要があります。

                もしくは、現在収入があれば貸し付けを検討してくれる中小消費者金融を選択しましょう。

                Q:もし延滞したら、家や職場に取り立てがくる?

                A:暴力的・威圧的な取り立ては、国の法律で禁止されています。

                万が一返済期日に遅延しても、暴力的な取り立ては貸金業規正法等の法律で禁止されています。

                具体的には貸金業法21条第1項で、以下の取り立て行為を禁止しています。

                • 午後9時から午前8時の取り立て行為の禁止
                • 勤務先やその他居住地に、電話・FAX・訪問しない
                • 暴力的な態度を取らない
                • 契約者以外に請求しない
                • 看板や貼り紙を使って、契約者以外に借金の事実を知らせない

                (取立て行為の規制)
                第二十一条

                貸金業を営む者、又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて、貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たって、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。

                引用元:貸金業法

                万が一違法な取り立てにあったら、証拠となる通話を記録し、嫌がらせ行為を録画して残しておきましょう。

                のちに、告訴・監督庁への申し立てが可能です。

                とはいえ借り入れしたら、延滞しないことが大前提。カードローンの利用は、返済計画を立ててから申し込みましょう。

                お金を借りる前に自分が借入先に求める条件を明確にする

                お金を借りる際に自分が希望する条件を明確にしてから借入先を決める方が、申し込み後に借りられなくなる状況を回避しやすくなります。

                融資の申し込みをしても、すべての人が希望する金融機関で借り入れできるとは限りません。

                希望する借り入れ先でお金を借りるには、各業者が掲げる条件をすべて満たしている必要があります。

                消費者金融カードローンは、銀行より上限金利が高いものの、無利息サービスが利用可能。

                利息が怖くて不安に感じる人も、消費者金融カードローンの無利息サービスを活用すれば返済の負担を抑えられます。

                少しでも返済額を抑えたい人は、無利息サービスがある消費者金融を利用して、短期間で返済しましょう。

                消費者金融カードローンで審査に通るコツ
                • 自分の信用情報に傷をつけない
                • 年収の3分の1未満の借り入れ、もしくは50万円未満の少額を希望する
                • 他社からの借り入れ件数や金額を少なくしておく
                • 安定した収入が得られ、1年以上継続で働いておく
                • 同時に何社も借入を申し込まない
                • 年収や勤務先を虚偽の内容にして申告をしない
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